Mercantil

Contrato de Seguros

Es el medio por el cual el asegurador se obliga, mediante el cobro de una prima a resarcir de un daño o a pagar una suma de dinero al verificarse la eventualidad prevista en el contrato. El contrato de seguro puede tener por objeto toda clase de riesgos si existe interés asegurable, salvo prohibición expresa de la ley. El contrato de seguros es consensual, los derechos yobligaciones recíprocas de asegurador y tomador empiezan desde que se ha celebrado
La prima expresada en la póliza incluye todos los derechos, comisiones, gastos y recargos, así como cualquier otro concepto relacionado con el seguro, con excepción de los impuestos que estén a cargo directo del tomador, del asegurado o del beneficiario. Las empresas de seguros y los productores de seguros no podráncobrar cantidad alguna por otro concepto distinto al monto de la prima estipulado en la póliza, salvo los gastos de inspección de riesgo, en los seguros de daño.
El Tomador está obligado al pago de la prima en las condiciones establecidas en la póliza.

Características de la Prima
-Debe estar en función del riesgo, es decir en la probabilidad de concurrencia es baja el costo debe bajar; y sila probabilidad de concurrencia es alta el costo debe ser mayor.
- Debe ser estable; debe mantenerse igual durante la vigencia de la póliza.
-Debe ser suficiente, entendiéndose como tal, que a través de su valor se pueda hacer frente no solo a los siniestros futuros, sino se pueda con ella sufragar gastos administrativos, pagos de comisiones, impuestos, etc.
- Debe ser atractiva, su valor debeestar dentro de la racionalidad técnica y financiera.

La prima total que paga el asegurado se compone de:
1. Prima neta, pura o teórica. Esta prima depende de la probabilidad del siniestro, es la contrapartida del riesgo, determinándose mediante la conversión del valor del riesgo en bolívares, tomando en cuenta la garantía ofrecida y el tiempo del contrato.
Podemos afirmar que es el montomínimo que deberá pagar el asegurado, cuando hablamos de monto mínimo significa que éste es sin recargos, sin tener en cuenta los gastos de la aseguradora (gastos de administración, de propaganda) ni las utilidades que pretende obtener.
2. La prima total que paga el asegurado se compone también de una prima bruta, comercial o de tarifa, ésta es, como la prima neta, pura o teórica, pero ademáseste tipo de prima tiene los recargos de los gastos de administración, impuestos, comisiones, ganancias, beneficios por el capital invertido y otras reservas que hacen las compañías de seguros.
Esta prima bruta, comercial o de tan es la que aparece reflejada en el cuadro de la póliza. La prima bruta, comercial o de tan viene siendo la prima neta, pura o teórica, pero aumentada con los recargos yamencionados.

Otros tipos de primas son:
• Prima Cobrada: Prima que ha sido satisfecha en su monto por parte del asegurado.
• Prima Creciente: Tiene un aumento sucesivo en su importe a medida que transcurre el tiempo.
• Prima Decreciente: Disminuye en su importe a medida que transcurre el tiempo, se da generalmente en los seguros temporales decrecientes.
• Prima de Depósito: La prima quedebe satisfacer el asegurado anticipadamente a cuenta de la prima que resulte una vez que se conoce el riesgo garantizado en la póliza, se da en las llamadas Pólizas flotantes, en las cuales el asegurador conoce el riesgo corrido sólo a posteriori.
• Prima Devengada: Prima de seguro correspondiente al riesgo transcurrido durante un ejercicio económico.
• Prima Vencida o Consumida: Prima quecorresponde a un período de riesgo ya corrido.
• Prima Pendiente: Prima que aún no ha sido cancelada por el asegurado.
• Prima Provisional: Tiene el monto sujeto a variación, por ser desconocido al inicio del seguro los aspectos que deben determinar su fijación concreta.
• Prima Vitalicia: Es la que se paga durante todo el tiempo que vive el asegurado, y es propia de las Pólizas de vida....