Micro Seguros Latino America

EL PANORAMA DE LOS
MICROSEGUROS EN AMÉRICA
LATINA Y EL CARIBE:
UNA NOTA INFORMATIVA
Este estudio, el Panorama de los microseguros en América Latina y el Caribe, fue comisionado por el
Fondo Multilateral de Inversiones (FOMIN), un miembro del Banco Interamericano de Desarrollo (BID), y
fue desarrollado por el MicroInsurance Centre. El estudio recibió la colaboración de la CitiFoundation y
de laMunich Re Foundation.

Prólogo1
Desde hace ya una década se viene reconociendo ampliamente que el seguro ofrece beneficios
importantes a la población de bajos ingresos, dado que ayudan a evitar que los individuos y las familias
recaigan en la pobreza extrema cuando se enfrentan a una pérdida financiera.
Gran parte del conocimiento sobre los microseguros proviene de información de estudios de casode
países o de empresas. A pesar de que estos documentos pueden ser informativos a nivel de las
entidades, generan poca información sobre la industria de los microseguros en su conjunto. Esto dificulta
la identificación de deficiencias, brechas y tendencias de los productos, cobertura e industria. Entender
las tendencias puede ayudar a que los participantes o interesados en el sector aprovecheneste
conocimiento para que a través de sus actividades subsanen las deficiencias, introduzcan cambios
positivos y redireccionen áreas que no están funcionando adecuadamente, así como para entender las
tendencias vinculadas a factores reglamentarios o macroeconómicos. En efecto, los mercados
tradicionales de los países desarrollados siguen regularmente las tendencias de los mismos como un
mecanismopara generar información clave de mercados.
A la fecha se han desarrollado dos grandes estudios regionales cuantitativos a nivel macro sobre el
panorama de los microseguros y su tendencia: El panorama de los microseguros en los 100 países más
pobres del mundo (Roth, McCord, y Liber, 2007) y el Panorama de los microseguros en África (Matul
,McCord, Phily, y Harms, 2010). El presente estudio es elprimer estudio cuantitativo panorámico sobre
los microseguros en América Latina y el Caribe, aunque el estudio panorámico de 2007 incluyó
información sobre doce países de América Latina y el Caribe.

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Este informe ha sido escrito por Michael J. McCord, Clémence Tatin-Jaleran, y Molly Ingram del Centro de Microseguros. Los
datos en bruto fue proporcionada por Barbara Magnoni, Ebrahimi Sarah, PoultonDerek, Isabel Creixell, Patricia Rojas, Zimmerman
Emily, y Leticia Gonçalves. Los autores agradecen mucho a las instituciones, agrupadores y otras instituciones que proporcionaron
datos y comentarios.

EL PANORAMA DE LOS MICROSEGUROS EN AMÉRICA LATINA Y EL CARIBE

Definición de los Microseguros
A pesar de las diferencias reconocidas entre los microseguros y los seguros tradicionales, no existeuna
definición única de los microseguros (Ingram y McCord, 2011). En efecto, los diferentes individuos,
organizaciones y organismos reguladores definen los microseguros de diversas maneras. Esto hace que la tarea
de cuantificación de los microseguros sea un reto bastante difícil. Adicionalmente, no sólo existen diversas
definiciones, sino que también hay una amplia gama de organizaciones formales einformales que ofrecen
microseguros, y que a menudo no segregan ni supervisan específicamente la información de los microseguros.
Para los fines de este estudio, se definió microseguros, como un producto que cumple las condiciones
siguientes:
Los microseguros son productos de seguros modestos tanto en su cobertura como en los niveles de tarificación,
los cuales están basados en los riesgosasegurados y que cumplen con las siguientes características:
 Población meta: el producto está desarrollado intencionalmente para servir a la población de bajos
ingresos. Los productos de venta masiva pueden ser incluidos en esta definición, si cumplen con este y
con los siguientes criterios.
 Riesgo asumido por el sector privado: el gobierno no debe ser el portador de riesgos. Los programas de...