microfinanzas

INTRODUCCION A
LAS
MICROFINANZAS
ROLANDO VIRREIRA CENTELLAS
Buenos Aires, octubre 2010

INTRODUCCION A LAS MICROFINANZAS
CONTENIDO
1.
2.
3.
4.
5.
6.
7.

ANTECEDENTES MUNDIALES
MICROCRÉDITO Y MICROFINANZAS – CONCEPTO
CARACTERÍSTICAS DE LOS CLIENTES
UPGRADING VS. DOWNSCALING
PRINCIPALES TECNOLOGÍAS MICROCREDITICIAS
ALGUNOS ASPECTOS CLAVE
ESTADO ACTUAL DE LAS MICROFINANZAS ENAMERICA
LATINA
8. ALGUNAS EXPERIENCIAS EXITOSAS
9. TENDENCIAS ACTUALES
10.LECCIONES APRENDIDAS
11.ALGUNAS CIFRAS

INTRODUCCION Y ANTECEDENTES
MUNDIALES
•

En 1974, el profesor Muhammad Yunus de Bangladesh
propuso una forma de organización social para las aldeas
rurales a las que llamó Gram Sarker (gobierno rural). De esa
forma aparecen los bancos comunales.

•

En 1976 se creael Grameen Bank en Bangladesh.

•

En 1983 toma la forma de un banco comercial. 60% de las
acciones eran del gobierno y 40% de los “pobres sin tierra”.

•

94% de sus clientes son mujeres

•

En 1984, en Indonesia, el Bank Rakyat, un banco estatal de
desarrollo agrícola, introdujo servicios microfinancieros.

ALCANCE DEL CONCEPTO DE LAS MICROFINANZAS
Y DIFERENCIAS CON LA ACTIVIDADFINANCIERA
TRADICIONAL
Definición:
MICROCREDITO es el nombre concedido a aquellos
programas que otorgan préstamos pequeños a personas
pobres, para proyectos que son generadores de ingreso y
de auto-empleo, permitiendo el cuidado y la manutención
de ellos y sus familias

ALCANCE DEL CONCEPTO DE LAS
MICROFINANZAS Y DIFERENCIAS CON LA
ACTIVIDAD FINANCIERA TRADICIONAL
Definición:
LasMicrofinanzas, por tanto, se refieren a los servicios
icrofinanzas
financieros en reducida escala –sobre todo crédito y
ahorros- proporcionados a la gente que cultiva, pesca o
cría animales; que opera empresas pequeñas o
microempresas donde se producen, se reciclan, reparan
o venden mercancías; que proporcionan servicios; que
ganan un ingreso por alquileres de pequeñas parcelas de
tierra,vehículos, animales de trabajo o maquinaria y
herramientas; y a otros individuos y grupos en el ámbito
local de países en vías de desarrollo, tanto en áreas
rurales y urbanas. Muchos de éstos tienen múltiples
fuentes de ingreso.

ALCANCE DEL CONCEPTO DE LAS
MICROFINANZAS Y DIFERENCIAS CON LA
ACTIVIDAD FINANCIERA TRADICIONAL
Nivel de Ingreso
Servicios financieros comerciales
Programassubsidiados
de alivio a la pobreza
Ingresos
Medios
Bajos

Pobres
económicamente
activos

Línea de pobreza

Extrema
Pobreza

Préstamos
Comerciales
Estándar y
Rango completo
de servicios
de ahorro
Microcréditos
Comerciales

Cuentas de
Ahorro de
Soporte para
Pequeños
Ahorristas

Programas de
Pobreza, tales como
Alimentación, agua,
Medicina y nutrición,
Generación deempleo,
Desarrollo de
Habilidades y
relocalización

CARACTERISTICAS DE LOS CLIENTES
•

Informalidad

•

Falta de garantías

•

Población dispersa (particularmente en áreas rurales)

•

Escasa información sobre antecedentes (necesidad de burós de
información crediticia)

•

Falta de “cultura crediticia”

•

Dificultades idiomáticas

•

Fidelidad hacia la entidadmicrofinanciera

•

Buen pagador

DEFINICIONES
UP-GRADING VS. DOWNSCALING
Se denomina “upgrading” a la transformación de
ONG en entidades reguladas.
“Downscaling” se refiere a los bancos comerciales
que incursionan en servicios microfinancieros

TECNOLOGIAS MICROCREDITICIAS

Tecnologías (micro) Crediticias
SON LAS METODOLOGIAS MICROCREDITICIAS QUE
SE EMPLEAN PARA ATENDER LOSREQUERIMIENTOS DE LOS MICROEMPRESARIOS.
LAS DIFERENTES TECNOLOGIAS SE HAN
DESARROLLADO COMO CONSECUENCIA DE LA
HETEROGENEIDAD DE LOS MERCADOS QUE SE
DEBEN ATENDER.

TECNOLOGIAS MICROCREDITICIAS

Tecnologías (micro) Crediticias
1. GRUPOS SOLIDARIOS
2. CRÉDITO INDIVIDUAL
3. CRÉDITO ASOCIATIVO
4. BANCOS COMUNALES
5. MICRO LEASING
6. MICRO WARRANT

ALGUNOS ASPECTOS CLAVE

COSTOS DE...