Microfinanzas




1) ¿Qué lecciones toman las microfinanzas de la ROSCA y las Cooperativas? ¿Qué diferencia fundamental introducen las microfinanzas con respecto a este tipo de prácticas financieras?


Las dificultades de acceso a los sistemas financieros locales y diversos tipos de barreras siguen haciendo que grandes capas de población no puedan utilizar estos servicios. Las microfinanzas puedenfacilitar ese acceso ofreciendo los servicios en montos adecuados y de forma más adaptada, mejorando las opciones de la financiación informal.
Una rotación de Ahorro y Crédito Asociación o ROSCA es un grupo de individuos que se comprometen a cumplir durante un período determinado con el fin de ahorrar y pedir juntos. "ROSCA son banco de los pobres, donde el dinero no está inactivo durante muchotiempo, pero cambia de manos rápidamente, satisfaciendo a la vez las necesidades de consumo y producción."Las reuniones pueden ser regulares o atados a los ciclos de flujo de caja estacionales en las comunidades rurales. Cada miembro aporta la misma cantidad en cada reunión, y uno de los miembros tiene la suma total una vez. Como resultado, cada miembro es capaz de acceder a una mayor cantidad de dinerodurante la vida de la Rosca, y utilizarla para cualquier propósito que él o ella desea. Este método de ahorro es una alternativa popular a los riesgos de ahorro en el hogar, donde la familia y los familiares pueden pedir acceso a los ahorros. Cada transacción es visto por todos los miembros en las reuniones. Dado que no hay dinero tiene que ser retenido en el interior del grupo, no hay registrostienen que mantenerse. Estas características hacen del sistema un modelo de transparencia y simplicidad que se adapta bien a las comunidades con bajos niveles de alfabetización y la debilidad de los sistemas de protección de derechos de propiedad colectiva. Se dan en todo tipo de países aunque son mas frecuentes en los países en desarrollo.
La cooperativa es, en esencia, una prolongación de susmiembros, una acción común de todos ellos orientada a utilizar la potencialidad del conjunto para alcanzar lo que individualmente no podrían lograr. Las cooperativas integran un sector de la economía solidaria que cubre las necesidades crediticias de sectores medios y bajos cuyos requerimientos financieros no son atendidos por otras formas, además de una mutua ayuda en temas productivos. Miembrosde una misma comunidad, lo que fortalece el sentido de pertenencia al mismo, en donde no se discrimina a aquellos de bajos ingresos.
Por lo expuesto podemos observar que la diferencia fundamental entre la ROSCA y las cooperativas de crédito, y las instituciones microfinancieras es la forma en la que se fondean. Mientras que las primeras ven acotados sus fondos al aporte de los integrantes y/osocios, las IMF´s captan sus fondos, mayoritariamente, del aporte de donaciones.
Las microfinanzas permiten el ingreso al mercado financiero de sectores marginados, logrando ofrecer a estos, no solo un aporte económico, a través de un préstamo, sino educación financiera, a través de la fidelizacion con el cliente, el cual está obligado a cumplir con el pago del mismo. Para lograr esta fidelizacion esimportante que las IMF´s cuente con un personal capacitado constantemente para el seguimiento eficaz de su cartera.
Si bien, como mencione anteriormente, las IMF´s se financian con fondos de donaciones, el aporte del estado a esta actividad seria de vital importancia, ya que permitiría que las mismas sean sustentables en el tiempo, posibilitando captar a un número mayor de personas,posibilitando a estas a generar sus propios microemprendimientos, reemplazando a las otras formas de subsidios que generan trabajo mal pago y bajo nivel de educación al no generar un lazo de obligación de repago de los mismos.

Bibibliografia

Federación Argentina de Cooperativas de Crédito Ltda. (FACC)
Articulo informativo WEBACADEMIA
Microfinanzas y desarrollo: Situacion actual, Debates y...