Microfinanzas

2010

20 AÑOS DE
MICROCRÉDITO,
ANÁLISIS Y DEBATE
II COLOQUIO DE EXPERTOS

Marcelo Zabalaga Estrada
FONDO LATINO AMERICANO DE DESARROLLO
27/04/2010

ÍNDICE
LA VISIÓN INICIAL DEL MICROCRÉDITO .............................................1
OBJETIVOS Y METAS DE LOS 80’s VERSUS RESULTADOS ..................10
LA VISIÓN DE DESARROLLO Y EL IMPACTO SOCIAL .......................14PERSPECTIVAS DE LAS MICROFINANZAS ..........................................18
ANEXO..................................................................................................21
Referencias..........................................................................................24

20 AÑOS DE MICROCRÉDITO
ANÁLISIS Y DEBATE
LA VISIÓN INICIAL DEL MICROCRÉDITO
El concepto de microfinanzashace referencia a la prestación de variados servicios
financieros tales como préstamos, ahorros, seguros o transferencias a la población
de bajos ingresos. Entre estos servicios, el producto estrella es el microcrédito,
que es el pequeño préstamo otorgado a las personas de bajos ingresos, sin la
exigencia de las garantías convencionales de la banca tradicional, siendo uno de
sus principalesobjetivos el de incentivar el desarrollo y la sostenibilidad de las
microempresas.
Sin embargo, las microfinanzas han sido practicadas durante siglos bajo la
dinámica de grupos de ahorro y crédito informales que han permitido a las
personas de bajos ingresos suplir necesidades de acceso al ahorro y al crédito.
Esas prácticas financieras, usualmente informales, facilitan recursos que soncanalizados a través de prestamistas o usureros que, en la práctica, resultan ser
muy costosos e insuficientes para cubrir las necesidades de la población, o,
debido a su dimensión, son insuficientes para ser invertidos en actividades
generadoras de ingresos. Algunas de estas actividades tienen diferentes nombres
alrededor del mundo, en Ghana se llaman “susus”, en la India se denominan “los
fondosvale”, en México “tandas” y en Bolivia “pasanaku”. Las modalidades
mencionadas permiten que la población de bajos ingresos se dote de recursos
financieros sin pasar por el sistema financiero tradicional.
La práctica del microcrédito ha estado vigente en el mundo por décadas, pues se
podría decir que nace como parte de la concepción de Cooperativas de Ahorro y
Crédito, desarrollada por FriedrichWilhelm Raiffeisen, quien crea las primeras
instituciones de ahorro y crédito en Alemania en 1864 con la finalidad de ayudar a
la población rural a no depender de los prestamistas y poder mejorar su calidad de
vida. Los créditos de estas instituciones estaban destinados a pequeños
agricultores, con la finalidad de permitirles adquirir insumos, semillas y maquinaria
para incrementar suproducción. (Vanáoslo, 2006).

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Este movimiento se extendió a otros países de Europa y América del Norte y a
principios de 1900 adaptaciones de ese modelo llegaron a algunas zonas rurales
de América Latina persiguiendo dos objetivos específicos: aumentar los niveles de
ahorro e inversión del sector rural y reducir las relaciones feudales de
endeudamiento.
Entre 1950 y 1970 muchos gobiernosdecidieron enfocarse en conceder créditos a
agricultores pequeños y otros tratando de aumentar la productividad y los ingresos
aplicando tasas de interés reducidas, incluso subvencionando costos. lo que trajo
como consecuencia que muchos bancos de desarrollo rural sufran un desgaste en
su patrimonio, lo que, añadido a la falta de disciplina para devolver los prestamos
y el hecho de que muchosde estos fondos fueron concentrados en agricultores de
buena situación económica, evitó el cumplimiento del objetivo principal, el de
incentivar y desarrollar la agricultura rural.
Un poco màs tarde, en la década de 1970 se implementaron programas
experimentales en países como Bangladesh y Brasil con el objetivo de dotar con
pequeños prestamos a grupos de mujeres pobres para que inviertan...