Micropensiones

Micropensiones

Definición
Las micropensiones son productos crediticios de reciente diseño y creación, desarrolladas principalmente por instituciones microfinancieras. Es decir que las micropensiones son productos microfinancieros que incluyen algún componente de ahorro para el retiro, son una especie de cuenta restringida que servirá únicamente para cubrir las necesidades económicas de losbeneficiarios cuando envejezcan.
Estas tienen la particularidad de dirigirse hacia el sector informal de empleo que tradicionalmente ha estado excluido de los esquemas de pensiones obligatorias, ya sea por su condición de informalidad o por situaciones de pobreza.

Antecedentes
¿Qué hace un microempresario cuando envejece y las energías ya no son las mismas para llevar y sostener un negocio?Esta pegunta fue planteada por la Red Centroamericana y del Caribe de Microfinanzas (Redcamif)

Un antecedente embrionario del proyecto de Fondos de Retiro-Micropensiones, de Redcamif, data de 2005. Ese año, en el marco de la Cumbre del Microcrédito para América Latina y el Caribe, en Santiago de Chile, el experto guatemalteco Walter Reynolds, director ejecutivo de la Fundación de AsesoríaFinanciera a Instituciones de Desarrollo y Servicio Social (Fafidess) y ex presidente de Redcamif, presentó el enfoque inicial de la idea de un fondo de retiro y pensiones para microempresarios.
Según explicó, los microempresarios centroamericanos no tienen incorporada la cultura del ahorro, por lo cual al dejar de ser productivos se ven forzados a establecer una dependencia económica de sus familiaresmás cercanos. Las micropensiones se proponen como una solución a este problema.

Algunas características del proyecto:

- Para ser beneficiario del programa hay que ser microempresario activo, no incluido en las nóminas de la Seguridad Social;
- El solicitante debe estar enrolado en algunas de las instituciones que conforman esta red de redes que es Redcamif;
- Debe tener un buen historialcrediticio con la institución que lo asiste financieramente;
- Debe contribuir al programa de micropensiones por al menos diez años consecutivos;
- La edad mínima para acceder al retiro es de 65 años;
- Dependiendo del plan elegido, deberá aportar entre un 5,5 y un 7 por ciento de sus ingresos reportados.

¿Como Funciona?

Para poder acceder al programa de micropensiones, a cadamicroempresario interesado se le realizará su estudio actuarial con el que se determinará un monto promedio mensual de ingresos para poder calcular la cuota fija que deberá pagar. A esta cuota se le adicionará un aporte variable de acuerdo a la cobertura que se ofrecerá a través de diez microfinancieras que operan en los tres países de Centroamérica.

¿Qué es Redcamif?

La Red Centroamericana y delCaribe de Microfinanzas se crea con el objetivo de promover la industria de la Microfinanzas y su impacto en el desarrollo económico y social de la región centroamericana. También incidir e impulsar condiciones políticas, normativas y regulatorias que beneficien y fortalezcan al sector de las microfinanzas en la región centroaméricana.

Su Misión:

“REDCAMIF es una red que busca consolidar laindustria de las Microfinanzas en el Istmo Centroamericano y el Caribe, mediante la representación gremial, el fortalecimiento institucional, la búsqueda de la  sostenibilidad de las Redes y la generación de alianzas estratégicas, contando con recursos humanos calificados y éticamente comprometidos; con el fin de contribuir, por medio de sus programas,  a  mejorar la calidad de vida de las familiasde bajos ingresos”.

Antecedentes del Proyecto de Micropensiones en Centroamérica

Durante el 2006 y 2007 se elaboraron TDR’s (Términos de Referencia) y contratación de firmas consultoras. Con el apoyo de El Banco Interamericano de Desarrollo (BID) y el Fondo Multilateral de Inversiones (FOMIN), se realizaron los 3 estudios de viabilidad del Proyecto que aportaron las bases fundamentales...