Modalidades De Credito Bancarios
Páginas: 5 (1140 palabras)
Publicado: 13 de octubre de 2011
Modalidades de Crédito Bancario Comercial
1.- Introducción
2.- Modalidades de Crédito
Las modalidades de crédito se pueden clasificar como sigue:
a) Créditos Directos
Son aquellos en los cuales los bancos utilizan sus propios recursos que representan desembolso inmediato. El costo del crédito directo está regulado por el Banco Central de Reserva del Perú, siendo actualmente 32.5%de intereses + 1 +1% de comisión anual. Estos intereses se cobran por adelantado, por lo que su costo real es mayor.
b) Créditos Indirectos
Son créditos en los cuales el banco actúa en forma pasiva; esto es no utilizan sus propios fondos sin otorga su garantía. Estos créditos están representados por avales o garantía, los que a su vencimiento, si el cliente no cumpliera con su obligación,representarían una obligación directa, y por lo tanto un desembolso por parte del banco.
3.- Créditos Directos
a) Sobregiro en Cuenta Corriente
Significa que previa autorización del Banco, el tenedor de una Cuenta Corriente, puede sobregirar la cuenta hasta el monto fijado. Este crédito generalmente el Banco lo otorga con carácter de eventualidad o si el flujo de caja del clientepermite un movimiento de depósito y giro constante.
El cliente puede solicitar al Banco se le asigne una línea renovable a sus vencimientos, para lo cual se firma un contrato específico.
El costo de este préstamo se calcula en base a numerales, de acuerdo con los días de movimiento. Además del interés del 32.5% el Banco cobra el 3.5% por la parte no utilizada de crédito.
b) Cobranza GarantíaSignifica que el cliente deja como garantía para un avance en su Cuenta Corriente, letras o facturas, quedando el Banco en libertad de adelantar el porcentaje que estime conveniente sobre el total de documentos presentados para ese efecto.
Operativamente funciona de la siguiente manera:
Un cliente presenta una plantilla de documentos al Banco, de lo cual dicha institución le aprueba el 70%(este porcentaje se califica de acuerdo a la bondad de los aceptantes, pudiendo variar a menos o a más); con el resultado del porcentaje se apertura una cuenta corriente deudora sin chequera, abonando dicho importe a la cuenta ordinaria que mantiene el cliente, previa deducción de los gastos correspondientes. En este caso, la comisión fluctúa entre ½ y 1%
Conforme se van efectuado lascancelaciones de dichos documentos, se van abonando a la cuenta Corriente deudora llamada Cuenta Corriente Garantía. Periódicamente se tiene que estar revisando esta cuenta cuidando que con las cancelaciones no se convierte dicha cuenta en acreedora, efectuando reajustes por el margen del 30% que es este caso quedaría pendiente.
El Banco generalmente acepta facturas sólo en el caso en que éstas,estén a cargo de empresas de mucho prestigio y conocidas por el cumplimiento estricto al vencimiento.
c) Descuentos
Este crédito consiste en adelantar al cliente el monto correspondiente a letras cuyos vencimientos se encuentran entre los 30 y 120 días de acuerdo a la política que cada Institución tiene.
El abono se efectúa previa deducción de intereses y comisiones correspondientes a cadadocumento.
d) Pagaré
Es una obligación que contrae directamente el cliente con el Banco, cuyas condiciones de pago, se pactan al momento de la solicitud respectiva. El plazo es de 90 días, renovable hasta en 10 meses.
4.- Créditos Indirectos
a) Cartas Fianza
Es aquel documento mediante el cual, el Banco garantiza a su cliente por un monto y un período de tiempo determinado, anteterceros por el cumplimiento de compromisos contraidos.
El costo aproximado varía actualmente entre el 4 y 6% anual.
b) Cartas de Crédito
Las cartas de crédito en su esencia son un medio de pago garantizado por un banco cuya realización está condicionada a que el beneficiario cumpla con ciertos requisitos dentro de un período de tiempo dado.
Su utilización es fundamental en el comercio...
1.- Introducción
2.- Modalidades de Crédito
Las modalidades de crédito se pueden clasificar como sigue:
a) Créditos Directos
Son aquellos en los cuales los bancos utilizan sus propios recursos que representan desembolso inmediato. El costo del crédito directo está regulado por el Banco Central de Reserva del Perú, siendo actualmente 32.5%de intereses + 1 +1% de comisión anual. Estos intereses se cobran por adelantado, por lo que su costo real es mayor.
b) Créditos Indirectos
Son créditos en los cuales el banco actúa en forma pasiva; esto es no utilizan sus propios fondos sin otorga su garantía. Estos créditos están representados por avales o garantía, los que a su vencimiento, si el cliente no cumpliera con su obligación,representarían una obligación directa, y por lo tanto un desembolso por parte del banco.
3.- Créditos Directos
a) Sobregiro en Cuenta Corriente
Significa que previa autorización del Banco, el tenedor de una Cuenta Corriente, puede sobregirar la cuenta hasta el monto fijado. Este crédito generalmente el Banco lo otorga con carácter de eventualidad o si el flujo de caja del clientepermite un movimiento de depósito y giro constante.
El cliente puede solicitar al Banco se le asigne una línea renovable a sus vencimientos, para lo cual se firma un contrato específico.
El costo de este préstamo se calcula en base a numerales, de acuerdo con los días de movimiento. Además del interés del 32.5% el Banco cobra el 3.5% por la parte no utilizada de crédito.
b) Cobranza GarantíaSignifica que el cliente deja como garantía para un avance en su Cuenta Corriente, letras o facturas, quedando el Banco en libertad de adelantar el porcentaje que estime conveniente sobre el total de documentos presentados para ese efecto.
Operativamente funciona de la siguiente manera:
Un cliente presenta una plantilla de documentos al Banco, de lo cual dicha institución le aprueba el 70%(este porcentaje se califica de acuerdo a la bondad de los aceptantes, pudiendo variar a menos o a más); con el resultado del porcentaje se apertura una cuenta corriente deudora sin chequera, abonando dicho importe a la cuenta ordinaria que mantiene el cliente, previa deducción de los gastos correspondientes. En este caso, la comisión fluctúa entre ½ y 1%
Conforme se van efectuado lascancelaciones de dichos documentos, se van abonando a la cuenta Corriente deudora llamada Cuenta Corriente Garantía. Periódicamente se tiene que estar revisando esta cuenta cuidando que con las cancelaciones no se convierte dicha cuenta en acreedora, efectuando reajustes por el margen del 30% que es este caso quedaría pendiente.
El Banco generalmente acepta facturas sólo en el caso en que éstas,estén a cargo de empresas de mucho prestigio y conocidas por el cumplimiento estricto al vencimiento.
c) Descuentos
Este crédito consiste en adelantar al cliente el monto correspondiente a letras cuyos vencimientos se encuentran entre los 30 y 120 días de acuerdo a la política que cada Institución tiene.
El abono se efectúa previa deducción de intereses y comisiones correspondientes a cadadocumento.
d) Pagaré
Es una obligación que contrae directamente el cliente con el Banco, cuyas condiciones de pago, se pactan al momento de la solicitud respectiva. El plazo es de 90 días, renovable hasta en 10 meses.
4.- Créditos Indirectos
a) Cartas Fianza
Es aquel documento mediante el cual, el Banco garantiza a su cliente por un monto y un período de tiempo determinado, anteterceros por el cumplimiento de compromisos contraidos.
El costo aproximado varía actualmente entre el 4 y 6% anual.
b) Cartas de Crédito
Las cartas de crédito en su esencia son un medio de pago garantizado por un banco cuya realización está condicionada a que el beneficiario cumpla con ciertos requisitos dentro de un período de tiempo dado.
Su utilización es fundamental en el comercio...
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