Modalidades De Pension

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Modalidades de Pensión en el Sistema AFP

Las modalidades de pensión son:
* Retiro programado.
* Renta vitalicia inmediata.
* Renta temporal con renta vitalicia diferida.
* Renta vitalicia inmediata con retiro programado.

Retiro Programado
Es aquella forma de pensión, en la que el afiliado mantiene sus recursos en lacuenta decapitalización individual de la AFP, con la finalidad de efectuar retiros anuales pagaderos en doce mensualidades, expresadas en UF. El monto de dichos retiros resulta de dividir cada año el saldo efectivo de la cuenta de capitalización individual, por el capital necesario para pagar una unidad de pensión para el afiliado y fallecido éste a los respectivos beneficiarios, lo que sedenomina Anualidad. Como se podrá colegir, su cuenta de capitalización individual va ir decreciendo año a año y puede llegar el momento en que sus recursos se terminen.

En esta modalidad el afiliado asume el riesgo de rentabilidad de sus capitales y el riesgo de longevidad. Los valores de su cuenta de capitalización están sometidos a la variación de la rentabilidad del Fondo dePensiones de la AFP, en que se encuentre ubicado. Por todas estas razones, el cálculo de la pensión se realiza anualmente. También influirá el aumento o disminución de beneficiarios; esta variación familiar puede obedecer a matrimonio del afiliado/pensionado(a), a que los hijos terminen los estudios universitarios o contraigan matrimonio o empiecen a trabajar, o a que nazcan otros hijos. Todos estoscambios son de alguna frecuencia en el caso del varón, en cambio en la mujer, la variación más frecuente es porque los hijos dejan de ser beneficiarios.

En atención a la incertidumbre de los mercados de capitales, y otros, por efectos de la globalización, lo que sucede en el resto del mundo, afectará la rentabilidad del sistema AFP, siendo el riesgo una característicapermanente, aún cuando nuestro país es estable política y económicamente hablando.

Esta modalidad de pensión conlleva el riesgo probabilístico de extinguir la pensión si se agotan los fondos antes del fallecimiento del afiliado y sus beneficiarios. Acaecido esto, el pensionado puede optar a la GarantíaEstatal, siempre y cuando cumpla con los requisitos paraello. Las personas que al año 2008 tenían 50 años de edad o más, pueden optar entre el beneficio de la Garantía Estatal y el Aporte Previsional Solidario de Vejez.

¿Qué es una unidad de pensión para el afiliado?
Es aquella que calcula el capital necesario para cancelar la pensión del afiliado, tomando en cuenta las tasas de mortalidad, expectativas de vida que fije el INEy la tasa de interés real promedio de la cuota del Fondo Pensiones. Esto es así, tanto para el afiliado, como para los posibles beneficiarios.

Características de esta modalidad:
* Tiene el carácter de revocable, vale decir, en cualquier momento el afiliado puede optar por otra de las modalidades de pensión que le permite la Ley siempre que su capital previsional se lo permita.* La AFP es la responsable de pagar las pensiones mensuales.
* Los fondos existentes en la cuenta de capitalización individual continúan siendo de propiedad del afiliado y si al fallecer éste, no existieren beneficiarios de pensión, estos fondos son heredables, tal como se señaló precedentemente.
* Al fallecer el afiliado/pensionado(a), genera pensiones de sobrevivencia y son susbeneficiarios, los que pueden permanecer en Retiro programado o suscribir otra de las modalidades de pensión, siempre y cuando exista acuerdo unánime entre ellos. De no ser así, deben permanecer en retiro programado. No hay que olvidar, que especialmente en el caso del afiliado varón, pueden haber beneficiarios de distintos grupos familiares y que muchas veces ni se conocen y/o hay tensiones emocionales...