Modulo Ii Condusef

A. EL CRÉDITO |
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IntroducciónLa idea central de este capítulo es explicarte el concepto de crédito, así como sus diversas funciones, operaciones y utilidades. Es importante conocer:    - cuántos tipos de crédito existen 
    - qué instituciones financieras pueden otorgarlos
    - bajo qué condiciones se pacta el contrato
    - cuáles son los derechos y obligaciones tanto delacreedor como del acreditado, y
    - las consecuencias que se derivan del mal uso de los créditos. Estudiaremos tres aspectos principales del crédito: 1. su significado, la terminología relacionada con éste, así como sus operaciones fundamentales 2. la clasificación de los productos crediticios, y 3. las mediciones, cálculos y costos de los créditos. ObjetivoEn este capítuloaprenderás:        - Las principales características de los productos de crédito.
        - La estructura y diversidad de estos productos.
        - Las leyes que norman su uso.
        - Los cálculos fundamentales para entender cómo operan. Leyes citadas en este capítulo:Ley General de Títulos y Operaciones de Crédito. * Ley de Transparencia y de Fomento a la Competencia en el Crédito Garantizado. *Normatividad secundaria en materia de crédito y depósitos bancarios.  ¿Qué es el crédito?La palabra crédito proviene del latín "creditum", un sustantivo que se desprende del verbo "credere": creer en español. El término significa "cosa confiada", por lo que crédito es confiar o tener confianza en la capacidad que tiene alguien para cumplir una obligación contraída, gracias a su voluntad ocompromiso.Jurídicamente, en la apertura de un crédito el acreditante (quien presta) se obliga a poner una suma de dinero a disposición del acreditado (quien pide), o a contraer por cuenta de éste una obligación para que él mismo haga uso del crédito concedido en la forma, términos y condiciones pactados. El acreditado queda obligado a restituir al acreditante las sumas de que disponga, o a cubrirlo oportunamentepor el importe de la obligación que contrajo y, en todo caso, a pagarle los intereses, prestaciones, gastos y comisiones que se estipulen.Pero, en el ámbito financiero, ¿qué es el crédito? Es muy similar a lo anterior, sólo que está relacionado principalmente con los préstamos otorgados por la banca como parte de sus operaciones activas. Los saldos se establecen en moneda nacional yextranjera.¿Entonces sólo los bancos otorgan créditos? La respuesta es: no, existen muchas otras instituciones financieras que no son bancos y que también pueden otorgar créditos. Algunas de ellas ya fueron revisadas en el Módulo I. Crédito revolvente: el depositante podrá, durante la vigencia de su contrato, efectuar uno o más abonos y realizar uno o más retiros del saldo a su favor. |
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a. Clasificaciónde los créditos
¿Cuántos tipos de crédito hay?
Hay varios tipos de créditos o clasificaciones de los mismos, pero nosotros vamos a tomar la clasificación siguiente:
1. Crédito al consumo
2. Crédito empresarial o corporativo, y
3. Crédito hipotecario para la vivienda.
El siguiente esquema te los muestra:
 
1. Crédito al consumo
¿Qué es?Un crédito al consumo es un crédito a cortoplazo (de uno a dos años) que se otorga a personas físicas para la adquisición de bienes o servicios.
 ¿Qué créditos entran dentro de esta clasificación?Dentro de esta clasificación, están los siguientes:
      - créditos para la adquisición de bienes de consumo duradero (también llamado "Crédito ABCD"), tales como los créditos personales o de nómina, el automotriz, y 
      - créditosconcedidos a corto o mediano plazo por entidades no financieras, como las tiendas departamentales.
1.1. Clasificación de los créditos al consumo
Los créditos al consumo se clasifican en dos:
1. Crédito al consumo duradero (específico para algo en particular, como muebles, refrigerador, una sala, etc.), y
2. Crédito personal (no específico para algo en particular, el cliente puede...