Multibanca

HACIA LA MULTIANCA

Para que el Sistema Financiero Colombiano pueda ser eficiente y de esta forma pueda contribuir dinámicamente al desarrollo económico del País, el Sistema Financiero debe Evolucionar hacia la consolidación de una Banca Múltiple.
Actualmente el Sistema Financiero Colombiano esta fuertemente influenciado por el Modelo Anglosajon, el cual presenta un esquema de Filiales quecomplementan las operaciones normales de los Bancos, de esta forma las entidades financieras tienen filiales que los apoyan en temas de:
* Leasing
* Fiducia
* CFs
* AFPs
* Compañías de Seguros
* Almacenes Generales de Depósito
* Cobertura de Riesgos
Este sistema de Filiales no permite el aprovechamiento de las economías de escala existentes para de esta forma podersuperar la ineficiencia administrativa, llevando a las entidades financieras a tener una pesada estructura operativa, gastos operativos muy altos, un margen neto de interés elevado y unos excesivos costos.
Estos altos costos a los que se ve enfrentado el sector financiero por la utilización del sistema de filiales, finalmente es trasladado a las obligaciones crediticias del sector productivo,ocasionando que los márgenes de intermediación sean mayores y que los costos que deben asumir los clientes o usuarios de créditos sean muy altos y no les de facilidad de acceso a los mismos.
Este sistema fue adoptado por las entidades Financieras ya que La Superinetendencia Financiera así lo obliga, este sistema de filiales, aplicado en el modelo Anglosajon, históricamente ha sido utilizado poreconomías en vía de desarrollo y ocasiona un enanismo en el Sistema financiero que no brinda apoyo para que un esquema de industria cambiante pueda darse bajo una estructura de compartimentos estrechos de los servicios financieros.
De la misma forma, por la adopción de este modelo la mayoría de las entidades del sistema Financiero se dedicaron a crecer aumentando el numero de sus sucursales y noaumentando el numero y la calidad de los servicios financieros prestados a los clientes Bajo un Mismo Techo. Esta clase de crecimiento en numero de sucursales, reporto para las entidades un no tan notorio crecimiento en utilidades ya que la apertura de sucursales significa para las entidades unos costos operacionales que no en todos los casos son absorbidos por el retorno de la inversión.
Adicionalmenteesta clase de Banca Especializada esta enmarcada por una altísima regulación estatal sobre el sistema financiero ; y la estructura de encajes, históricamente se ha visto altamente influenciada por esta misma regulación.
Todo lo anterior finalmente se ha visto reflejado en unos altos costos operativos del sector financiero, que no permiten que el consumidor se vea beneficiado con unos costosfinancieros mas bajos.
Para que el sistema Financiero evolucione y contribuya efectivamente al desarrollo económico del país es necesario que se dé una Transición exitosa hacia la Banca Múltiple, que no es mas que un enlace de los negocios y servicios que prestan las entidades financieras, buscando un tamaño optimo de operación que permita la disminución de costos operativos y el crecimiento en losniveles de eficiencia administrativa que ayuden al sector real en una recuperación sostenida, por medio de un adecuado ordenamiento que garantice la prestación de mas y mejores servicios financieros, en un habiente de sana competencia y que redunde en la disminución de los márgenes de intermediación que asume el consumidor de los créditos.
La implementación de este sistema financiero requiere dela exploración adecuada de las “Economías de Escala, Ampliadas y Alcance”, lo cual evitara la sobreutilización de factores, para que de esta forma las entidades financieras puedan utilizar un número mayor de cuentas, con un valor medio más alto, con un número menor de empleados, generando un ahorros en los costos operativos, lo que redundaría en menores márgenes financieros y en menores costos...