Muto Bancario

CAPITULO IV
EL MUTUO BANCARIO
Los Bancos realizan una serie de operaciones activas derivadas del mutuo, y se
estudian en forma separada en relación al objeto de los contratos o por sus distintas y
especiales modalidades. El tema que analizaremos está referido únicamente a conceptos
generales aplicables a toda operación activa.
SECCIÓN I
DE LA CONTRATACIÓN
1.

Definición

El MutuoBancario es un contrato de crédito y como tal implica la transferencia de
la propiedad de dinero a favor de un cliente, quien se obliga a devolverlo dentro de un
plazo convenido y a pagar una remuneración.
2.

Sujetos que intervienen

a.

El Banco o mutuante, que es quien califica el crédito y después de cumplidas las
condiciones y garantías, procede al desembolso del dinero ofrecido.Entregado el
mismo, el Banco carece de obligaciones a su cargo.

b.

El cliente o denominado mutuario, que puede ser una persona natural o una
persona jurídica.

3.

Obligaciones del mutuario

1.

Pagar los intereses.- Al respecto debemos señalar que existen dos clases de
intereses.
a.

Los intereses convencionales: Son aquellos convenidos expresamente por las
partes. Estos interesespueden ser:

a. 1. Intereses compensatorios. - Que constituyen la contraprestación por el uso del
dinero, tienen por finalidad el mantener el equilibrio patrimonial, evitando que
una de las partes obtenga un enriquecimiento indebido al no pagar el importe
del rendimiento del dinero. El interés se paga desde la fecha del otorgamiento
del crédito hasta su cancelación.
a.2. Interesesmoratorios. - Son aquellos que tienen por finalidad indemnizar la
mora en el pago. Es una sanción por el deudor. El interés moratorio es
independiente al interés compensatorio, y se aplica únicamente a partir del día

siguiente del vencimiento de la obligación y por todo el tiempo en que exista
retardo en el pago.
b. Los intereses legales: Son aquellos que se aplican cuando en el contrato no se
hafijado expresamente el cobro de intereses. De acuerdo con nuestro Código
Civil, todo préstamo por regla general es remunerado, y sólo como excepción
se establece la gratuidad del mutuo, cuando las partes expresamente asi lo han
acordado por escrito. En todo caso el deudor está obligado a pagar la tasa de
Interés legal que es fijada por el Banco Central de Reserva.
Para evitar la usura, elBanco Central de Reserva fija la tasa máxima de los
intereses convencionales y legales.
2.

Devolver el dinero prestado en la misma cantidad y moneda. - El deudor cumple la
obligación con la entrega de la
misma cantidad pactada. y si fuera en moneda nacional no puede exigirse el pago
en moneda distinta. Tratándose de obligaciones en moneda extranjera. nuestra
legislación permite el pago enmoneda nacional al tipo de cambio de venta, siendo
nulo todo pacto en contrario.

3.

Pagar en el lugar convenido.- El lugar en que debe realizarse el pago es
sumamente importante. El Art. 1238 del C.C. indica que el pago debe efectuarse en
el domicilio del deudor, salvo pacto en contrario.

4.

Pagar dentro del plazo pactado.- El pago debe ser efectuado el día del vencimiento
de laobligación, lo cual depende del plazo que se haya estipulado. Si no se hubiese
estipulado el plazo. el Banco podría exigir el pago inmediatamente después de
contraída la obligación.

5.

Asumir los gastos del pago. - Los gastos del pago corren por cuenta del deudor; en
ellos se consideran los que corresponden a la cobranza, tales como notificaciones,
portes, comisiones, propuestos entre otros.4.

Clases de mutuo o préstamos

a.

Por el instrumento o titulo que se utiliza

a.

Préstamo cambial. Se traduce en la suscripción por parte del deudor, de un pagaré
o una letra de cambio a favor del Banco, cuyo importe se abona en la cuenta
corriente del cliente.

b.

Préstamo en cuenta corriente. Se trata de un crédito o tinca de crédito rotatorio,
que el Banco otorga...