Naturaleza Juridica

Bolilla 15 DEL DESCUENTO BANCARIO
Sumario: 1. Concepto.- 2. Naturaleza jurídica- 3. Características.- 4. Elementos del contrato.- 4.1. Personales.- 4.2. Reales.- 4.2.1. El objeto debe ser un crédito.- 4.2.2. El objeto debe ser un crédito pecuniario.- 4.2.3. El objeto debe ser un crédito contra tercero.- 4.2.4. El objeto debe ser un crédito aún novencido.- 5. Efectos del contrato.- 5.1.Descuento cambiario.- 5.2. Descuento no cambiarlo.- 5.3. Descuento de letras documentadas.- 6. Obligaciones de las partes.- 6.1. Obligaciones del Banco.- 6.2. Obligaciones del cliente.- 7. Extinción del contrato.- 8. Redescuento.-
1.CONCEPTO

Jorge Escobar lo define: “Es un contrato por el cual el Banco, previa deducción del interés, entrega al cliente el importe de un crédito no vencido que éstetiene frente a un tercero, y contra la cesión salvo buen fin” (pro solvendo) del crédito mismo”
Nosotros lo definimos: “El contrato por el que el Banco anticipa al cliente el importe de un crédito pecuniario, contra tercero y de vencimiento futuro pero determinado (o, por excepción, determinable), a cambio de la deducción porcentual en concepto de intereses y comisiones, y de la enajenación a sufavor del mencionado crédito, asumiendo el cliente la obligación subsidiaria de restitución”.

2. NATURALEZA JURÍDICA
Jorge H. Escobar señala que la ley realiza la síntesis, y que no puede hablarse de un negocio mixto, por el hecho ya señalado de que en su fase formativa aparecen dos negocios tipos contractuales diferentes. Y ello queda demostrado con solo considerar que los efectos jurídicosdel descuento no están sujetos ni a las normas puras de un préstamo ni a las de la cesión de crédito.En síntesis, estamos en presencia de un contrato típico, autónomo, que no se identifica con los contratos que le sirven de base.
3. CARACTERÍSTICAS
Teniendo en cuenta la naturaleza jurídica del instituto, seguidamente
enumeramos sus caracteres:
a) Comercial, como todo contrato bancario, Setrata de una intermediación en el cambio por la que el cliente le transmite al Banco un crédito, exigible en el futuro, con el que adquiere moneda actual en reemplazo de lo transferido.
b) De crédito. Constituye, pues, una transferencia de un crédito a favor del Banco contra un tercero, que permite la realización de una operación
financiera, constituyéndose en acreedor directo del deudordescontado.
c) Oneroso. En la ejecución del contrato se realiza una operación financiera por la que el titular de un crédito contra tercero le transfiere al Banco con deducción de los intereses
d) Autónomo, Porque es un contrato que tiene naturaleza jurídica propia y distinta de las relaciones que en su seno se desarrollan, presentando estructura y efectos jurídicos propios y diferenciados de
e)Típico.
f) Bilateral. Porque origina en su ejecución derechos y obligaciones recíprocas entre las partes que lo celebran.
g) Real. Se perfecciona por la transferencia o cesión del crédito,
4. ELEMENTOS DEL CONTRATO
Los elementos substanciales son los siguientes:
5.1. Elementos personales
Toda persona que tenga capacidad para obligarse y disponer de sus bienes puede realizar estaoperación de descuento. El mandatario requiere poder especial para hacerlo.
El descontante, necesariamente debe ser un Banco que actúe como tal, y que constituya un acto propio de la función intermediadora en el crédito.

5.2. Reales. Objeto del descuento
5.2.1. El objeto debe ser un derecho de crédito :
5.2.2. El objeto debe ser un crédito pecuniario
5.2.3. El objeto debe ser un crédito contratercero
5.2.4. El objeto debe ser un crédito aún no vencido

5. EFECTOS DEL CONTRATO
5.1. Descuento cambiado
El Art. 1429 del Código Civil prevé el descuento cambiario, al disponer: “Si el descuento tiene lugar mediante endoso de letra de cambio o de pagaré bancario, el Banco, en el caso de falta de pago, tiene derecho a la restitución de la suma anticipada”. En el caso, la transmisión...