ninguno

En primer lugar, se prohibirá la venta atada de productos, nos referimos a que
los consumidores no tendrán que tomar servicios adicionales, en caso de interesarles
uno. Además, se fiscalizará quelos contratos crediticios tengan un sello Sernac, el
cual dará al consumidor la garantía de que dicho vínculo contractual se ajusta a la
Ley de protección del consumidor. En tercer lugar, secrearán dos figuras mediadoras
y de arbitraje que velarán por la resolución final de conflictos, luego de que el
servicio al cliente de la emisora del crédito haya brindado una solución que nosatisfaga al consumidor. En cuarto lugar, la publicidad crediticia deberá informar
acerca de tasas de interés, gastos asociados, de forma clara, lo que implica que se
tendrá que ocupar los mismosespacios para todos los datos que se entreguen.
Ahora bien, en conjunto con este proyecto, en septiembre del 2011 nace una
iniciativa desde el ministerio de economía (Pablo Longueira) y de hacienda(Felipe
Larraín), por rebajar la Tasa Máxima Convencional de 50,4% a 45,4%. La TMC
corresponde a la tasa de interés que calcula periódicamente la SBIF y que funciona
como “techo”, es decir, en casode atraso de cuotas la entidad emisora del crédito no
puede cobrar un interés más alto que el que propone la TMC.16 El propósito de este
cambio sería proteger a los consumidores, sobre todosaquellos que no tienen una
suficiente educación financiera y recurren a los créditos.
Frente a la descripción que hemos realizado de estas dos futuras
transformaciones a nivel crediticio, creemos quetras las pretensiones de proteger y
amparar los derechos de los consumidores ante una entidad financiera -como son las
casas comerciales-, en primer lugar, se refleja una clara intención depotenciar aún
más el negocio de los créditos sólo que de una manera más “regulada”. Pero, ¿Por
qué hoy, después de décadas de existencia y funcionamiento, el sistema de crédito
comercial debe tener...