Noticia Economica

¿Cuál es la mejor opción: fondos privados o Colpensiones?
Muy pocas veces los colombianos piensan sobre su futura pensión y cuando lo hacen, a veces se apresuran a tomar decisiones que pueden ser equivocadas.
Un estudio del Ministerio de Hacienda indicó que el año pasado 130.526 personas decidieron salir del Régimen de Ahorro Inpidual (que administran los fondos privados) y se pasaron alRégimen de Prima Media (Colpensiones). El problema fue que, según la investigación, el 80 % tomó la decisión equivocada.
Hoy en día, 12,5 millones de colombianos están afiliados a los fondos privados y 2,03 millones permanecen n Colpensiones. Cualquier trabajador puede moverse de régimen cada 5 años, pero solo hasta que les falte 10 años para cumplir la edad de jubilarse, es decir, una mujer tienehasta los 47 años para escoger por última vez qué régimen prefiere y un hombre hasta los 52 años.
Pero ¿por qué cambiarse de régimen? En el país operan dos regímenes para pensionarse: Colpensiones que opera el régimen público y las administradoras de fondos de pensiones, que administran el ahorro inpidual.
Expertos de Asofondos explicaron que el estudio del Ministerio de Hacienda indica que loscolombianos deberían cotizar a un fondo privado de pensiones desde el inicio de su vida laboral y hasta 10 años antes de tener la edad de jubilación para obtener la mayor capitalización de su ahorro (en promedio la rentabilidad de los fondos ha sido del 9 % anual); En ese momento deberían decidir si les conviene continuar en el fondo (ya sea Porvenir, Colfondos o al que esté afiliado) o pasarse aColpensiones.
Los puntos clave a tener en cuenta para tomar la determinación, según el estudio, son la edad, semanas cotizadas y el ingreso base de liquidación.
Por ejemplo, si una mujer tiene más de 800 semanas cotizadas y cuenta con 47 años ó 52 años para los hombres, y además proyecta que su ingreso base de liquidación en los siguientes 10 años que le faltan para jubilarse será mayor a 1,6salarios mínimos, puede estar tomando una buena decisión al trasladarse de un fondo privado a Colpensiones.
Si tiene menos semanas cotizadas, es decir, unas 500 en ese momento, le quedaría difícil en 10 años completar las 1300 semanas que exige Colpensiones para otorgar una mesada, es decir, no lo lograría y por eso le convendría mirar opciones en un fondo privado.
Hay muchas variables
Pero otrosexpertos consideran que no es tan fácil recomendar qué decisión tomar porque no se puede generalizar y cada caso se debe analizar de forma inpidual. Óscar Pardo Sarmiento, gerente de la firma consultora TG en el Valle del Cauca, dice que para definir qué camino tomar se deben tener en cuenta, además de las variables antes mencionadas, el estado civil, el núcleo familiar, capital acumulado oahorro, derecho a bono pensional, expectativas del momento en que se desea empezar a percibir la pensión, otros ingresos y estabilidad laboral, entre otros.
Por ejemplo, si una persona tiene sus ahorros en un fondo privado de pensiones y cuenta con un bono pensional alto, pero sus aportes se han venido reduciendo, posiblemente no le convenga irse a Colpensiones, ya que el capital ahorrado puedeproporcionarle una mesada superior a la que le reconocerían en el Régimen de Prima Media teniendo en cuenta que en este sistema la pensión se calcula con el promedio de los salarios cotizados en los últimos 10 años. Si son bajos van a afectar el monto de la mesada (ver gráfico sobre requisitos para pensionarse).
Según el experto en pensiones, Marcelo Duque, existe una idea generalizada de que atodo el mundo le conviene Colpensiones, lo que no es así. Por ejemplo, si un médico especializado empieza a cotizar tarde, o una persona que vivía fuera del país regresa y se afilia, aunque tengan buenos ingresos, lo más probable es que cuando tenga 62 años no logre las 1300 semanas requeridas para pensionarse con Colpensiones, entonces podría lograr más permaneciendo en un fondo privado.
Para...