Ofreciendo Credito A Pequenos Productores Agricolas

Número 19

Agosto 2006

Ofreciendo crédito a pequeños productores agrícolas de cultivo único: el caso de Financiera El Comercio
Por Bettina Wittlinger y Tiodita Mori Tuesta El desafío: encontrar mecanismos adecuados para financiar a pequeños productores de cultivo único “monocultivos” en Paraguay. I. Introducción. Los productores de monocultivo tradicionalmente no han podido tener acceso acrédito a través de las instituciones financieras formales. La gran mayoría de las instituciones financieras consideran que estos productores presentan demasiados riesgos o que es demasiado costoso prestarles el servicio. Por esta razón, muchos de estos productores piensan que solamente pueden obtener crédito de aquellos negocios a los cuales ellos compran y venden en forma regular, esto es,comerciantes, procesadores, proveedores, colectores y exportadores en la misma cadena productiva. Este InSight discute el caso de Financiera El Comercio, una institución regulada de microfinanzas en el Paraguay. El Comercio ha efectuado una sociedad - la única de su tipo en Paraguay - en la que importantes proveedores o comercializadores, como las compañías mayoristas colectoras de granos denominadas“silos,” establecieron una alianza estratégica con El Comercio, la cual le permite ofrecer pequeños préstamos a productores de soja (cultivo único), a pesar de su mayor perfil de riesgo. Discute el por qué y el cómo El Comercio entró en este mercado, y las condiciones necesarias para este tipo de crédito. Finalmente, este InSight discute las lecciones aprendidas de este tipo de créditos, al igual queotros modelos exitosos para la financiación de pequeños productores. II. Desafíos en el financiamiento al sector rural. El desarrollo del sector financiero en áreas rurales, en general, se encuentra retrasado en relación con el de las áreas urbanas. Una población dispersa y una infraestructura precaria pueden hacer que los costos de las transacciones sean mayores, siendo con frecuencia difícilpara las instituciones financieras obtener economías de escala. La financiación en las áreas rurales es un desafío aún mayor. Los productores y otros negocios agrícolas tienen un diverso conjunto de necesidades, las cuales van desde semillas y herramientas hasta el transporte y servicios de procesamiento para el cultivo. La producción agrícola es por lo general estacional, y los ciclos de loscultivos de cierta longitud no compaginan bien con las frecuencias de repago tradicional (mensual, trimestral)

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de los préstamos de las instituciones financieras. Finalmente, los préstamos hechos por las instituciones financieras a los productores pueden involucrar serios riesgos climatológicos, de plagas y de fluctuaciones de precios. Estas dificultades son aún mayores para los productores quese dedican a cultivar un tipo único de producto, sin fuentes adicionales de ingresos para diversificar los riesgos. Las instituciones financieras se muestran renuentes a hacer préstamos a los productores con similares perfiles de riesgo. III. La razón fundamental para suministrar crédito a monocultivo. pequeños productores de

La estrategia rural de El Comercio. El Comercio comenzó ofreciendocrédito a productores de granos de soja como parte de su estrategia de expansión rural. El Comercio es una compañía financiera regulada por el Banco Central del Paraguay, con más de 30 años de actividad. En 1998 inició operaciones de microfinanzas en áreas urbanas, aunque ya había tenido experiencia con préstamos agrícolas a la población menonita de Curuguaty. En 2002 amplió sus operaciones ruralescon asistencia técnica suministrada por ACCION International y apoyo del Fondo de Desarrollo Multilateral del Banco Interamericano de Desarrollo (MIF). En marzo de 2006 contaba con 12,497 clientes activos micro empresariales, de los cuales el 80% son rurales. Opera desde 18 sucursales, 12 de ellas en áreas rurales. El Comercio deseaba apoyar a los productores de soja debido a la importancia del...