Operaciones Activas

OPERACIONES ACTIVAS (COLOCACIÓN DE RECURSOS)

2.1 Definición de operaciones activas
Las operaciones activas (colocación de recursos) son aquellas que permiten colocar recursos en el mercado financiero, obtenidos mediante la captación de recursos, explicada en la sección anterior y denominada operaciones pasivas.
El dinero captado por el Banco Comercial puede ser colocado en el mercadofinanciero mediante dos modalidades: 
□ Aprobar operaciones de crédito a los clientes y
□ Tenerlo invertido en títulos valores en el mercado bursátil, en ambos casos devengan un interés por el costo del dinero en el tiempo.
La función más importante de la Banca Comercial es la colocación de sus recursos financieros propios y los captados en el mercado, mediante operaciones de crédito.Este puede subdividirse en cinco diferente modalidades: crédito propiamente dicho, factoreo, arrendamiento, aceptaciones bancarias y descuento bancario.
Aunque la solicitud, estudio, aprobación y cobro de estas modalidades es igual, solamente se van a describir en el crédito propiamente, sin embargo lo que cambia es la modalidad pero todo su trámite administrativo es igual.
 2.1.1 Crédito 
Sepuede definir, el crédito, como aquella operación por medio de la cual una institución financiera (el prestamista) se compromete a prestar una suma de dinero a un prestatario por un plazo definido, para recibir a cambio el capital más un interés por el costo del dinero en ese tiempo.
Por crédito se entiende toda operación que implica una prestación presente contra una prestación futura.
Elartículo 70 de la Ley Orgánica del Sistema Bancario Nacional menciona lo siguiente con relación a la concesión del crédito por parte de los bancos comerciales: 
"Todos los créditos que concedan los Bancos Comerciales deberán ser pagados por los prestatarios en la fecha de su vencimiento, sin perjuicio de que el pago pueda efectuarse, total o parcialmente, con anterioridad a esa fecha. En este caso,según la índole de la operación, los Bancos deberán devolver los intereses cobrados por anticipado y no devengados a la fecha.
La cancelación o amortización del crédito deberá adaptarse a la naturaleza de la inversión y a la capacidad de pago de los deudores.


El pago del principal y de los intereses de cualquier crédito concedido por los Bancos Comerciales podrá pactarse en cuotas periódicas,pagaderas a plazos no mayores a un año. Los Bancos Comerciales quedan facultados para establecer tasas de interés variables y ajustables periódicamente en todos sus departamentos, conforme con las políticas del Banco " 
El crédito puede tener diferentes objetivos de acuerdo con la actividad que se desee financiar. El crédito social es el que busca un fin de beneficio social, el crédito comercialbusca el fin comercial de obtener una buena rentabilidad por los recursos colocados; es decir, los recursos destinados a este tipo de crédito se utilizan para el financiamiento de actividades empresariales con expectativas de rentabilidad o bien en el financiamiento de gastos personales del deudor, siempre y cuando existan garantías adecuadas y aceptables y seguridad de recuperación del dinero, afavor del banco.
El crédito con fines comerciales y no sociales que ofrecen los bancos en el país se puede clasificar, genéricamente por el plazo de cancelación, el tipo de actividad u objeto que se financia y según las garantías solicitadas.  
a. FUNCIÓN DEL CRÉDITO
La función del crédito en el sistema económico es de gran trascendencia porque permite impulsar la economía o estancarla, serel proveedor del impulso para la inversión de las empresas y la producción nacional, o no serlo. 
El gran desarrollo de las economías capitalistas está fundado en el crédito, este permite incorporar a la corriente de bienes existentes, bienes aún pendientes de producirse.
El crédito es el que inyecta flexibilidad al sistema económico para el impulso de la producción nacional. En la...