Operaciones bancarias de comercio exterior

OPERACIONES BANCARIAS DE COMERCIO EXTERIOR

El Crédito Documentario.
Un Crédito Documentario es un convenio en virtud del cual un Banco actuando a petición de un importador, se compromete a efectuar un pago a un exportador dentro de un tiempo límite especificado. Es la forma más segura de cobro para el exportador y por tanto la más costosa para el importador. Los créditos documentarios estánregulados por la Cámara de Comercio Internacional a través de los Usos y Reglas Uniformes Relativas a los Créditos Documentarios.

Partes que intervienen en el Crédito Documentario.
1- Ordenante: Persona o entidad que solicita la apertura del crédito a su banco, comprometiéndose a efectuar el pago.
2- Banco Emisor: Banco elegido por el importador o agente que confecciona y procede a laapertura del crédito. Efectúa el pago del crédito.
3- Banco Avisador o Notificador: Banco corresponsal en el país del exportador del banco emisor. Avisa al beneficiario de la apertura del crédito.
4- Beneficiario del Crédito: Persona a cuyo favor se emite el crédito y quién puede exigir el pago al banco emisor.
5- Banco Confirmador: Cuando así lo solicite el ordenante y se indique en el crédito,puede existir un banco que haga de intermediario entre el banco emisor y el beneficiario, ampliando la garantía de cobro del beneficiario al asumir las mismas responsabilidades que el Banco emisor.
6- Banco Reembolsador o Pagador: Banco que recibirá las instrucciones del Banco emisor para hacer efectivas las solicitudes de reembolso.

Complicaciones
* El tiempo que la mercancía está viajando.
*Los posibles percances en el viaje.
* Las formalidades aduaneras.
* Regulaciones de comercio exterior y los controles de cambio.
* La diferencia de legislaciones entre países.
* Desconocimiento mutuo entre el importador y el exportador.
* Distintos idiomas, divisas, costumbres, etc.
El importador necesita saber que la mercancía le será entregada conforme al pago realizado mientras que elexportador quiere asegurarse que va a recibir el pago de la mercancía enviada.
El exportador deberá presentar al Banco los documentos que evidencien el envío o despacho de la mercancía requerida.
Contra la presentación de los documentos conformes a las condiciones establecidas en el Crédito, obtendrá el pago o compromiso. El importador con los documentos podrá retirar la mercancía.

Puntos aComprobar en el Crédito Documentario.
1. Que las condiciones del Crédito Documentario concuerden con el contrato de compraventa.
2. Que el tipo de crédito sea el acordado. Rechazar créditos revocables.
3. Que los datos (nombre y dirección) sean correctos.
4. Que haya condiciones inaceptables o que no estén bajo nuestro control.
5. Que los documentos puedan obtenerse tal y como indican lascondiciones del Crédito Documentario.
6. Que la descripción de los productos y los precios unitarios coincidan con el contrato.
7. Que el importe sea correcto.
8. Somos responsables por cargos de intereses no previstos.
9. Los gastos bancarios corran por cuenta de la parte estipulada en el contrato.
10. Las fechas de embarque y vencimiento de presentación de documentos permitan un margen de tiemposuficiente para procesar el pedido.
11. Sean correctos los puertos de embarque y desembarque o los lugares de entrega y recepción de la mercancía.
12. La mercancía pueda enviarse de la forma señalada.
13. Los Incoterms sean correctos.
14. Qué tipo de embarque (parcial) y transbordo permite.
15. Si la mercancía viaja en cubierta, el crédito permita la carga ´On Deck´.
16. El seguro coincida conel contrato.
17. Si es pagadero a plazo o a la vista.
18. Sea utilizable en el país del exportador.
19. El Agente de Aduanas tenga una copia de las condiciones.

Procedimiento del Crédito Documentario
El procedimiento comienza cuando el importador instruye a su banco para aperturar un crédito documentario y se lo comunica al exportador, indicándole la documentación que debe remitir. Acto...