Operaciones bancarias

Operaciones Bancarias – Operaciones Pasivas
1) Los depósitos mas conocidos – pertenecientes a las operaciones pasivas que hoy los Bancos tratan de captar de los principales clientes son:
-Cuenta corriente bancaria: Este tipo de cuenta genera la posibilidad de retirar fondos, aún sin saldo suficiente. Para acceder a esta opción el titular debe, antes de su utilización, acordar con el banco unalínea de crédito denominada  giro en descubierto. Sus titulares pueden ser personas físicas, personas jurídicas o uniones transitorias de empresas. Operan solo en pesos y cuentan con un “servicio de caja” a través del pago de cheques que el titular de la cuenta emite y que el banco paga contra el dinero depositado. El elemento fundamental de la cuenta corriente es que la entidad presta al clienteun servicio de intermediación bancaria. Ejemplos de esto son las transferencias bancarias, los retiros de efectivo en ventanilla y el uso de cheques. Los movimientos en una cuenta corriente pueden generar débitos y/o créditos.
-Caja de Ahorro: Puede estar constituida en pesos, dólares estadounidenses o, si existiera autorización del Banco Central, otras monedas extranjeras. Genera un interés, ylos retiros de fondos se realizan en el momento que el cliente lo necesite, limitados al saldo disponible. La posibilidad de efectuar sobregiros (es decir, de usar más dinero del que hay en la cuenta) está exclusivamente reservada a la cuenta corriente bancaria, pero si hay un acuerdo previo entre el titular de la cuenta y el banco depositario de los fondos, este último puede suministrarfinanciación bajo la figura de un préstamo, cuya cancelación operaría mediante débito en la caja de ahorros en la medida en que la disponibilidad de fondos en la cuenta lo permita. Solo las personas físicas hábiles para contratar o para disponer libremente del producido de su trabajo lícito pueden ser titulares de este tipo de cuentas. Los individuos menores de edad, de entre 18 y 21 años, pueden serlo enla medida de que cuenten con la previa autorización del padre, madre o tutor, quienes asumen la responsabilidad por los actos del menor titular de la cuenta.
Cada vez que el cliente realiza un depósito en una caja de ahorro, el banco está obligado a extender un comprobante.
-Depósito a Plazo Fijo: es un contrato que se realiza con la entrega de dinero o títulos valores (títulos públicos oprivados) por parte del cliente a una entidad financiera, por un plazo determinado. La entidad emite y entrega un “certificado de depósito a plazo fijo”, que es el instrumento que acredita y prueba la operación. El depósito puede ser hecho en pesos, dólares estadounidenses o -si existiera autorización del Banco Central- en otras monedas extranjeras). Esta cuenta devenga un interés por el plazo quemedia entre la imposición y el vencimiento del depósito. Los constituidos en títulos valores solo pueden realizarse en bancos y compañías financieras. Los depósitos a plazo fijo deben instrumentarse por medio de certificados nominativos transferibles o intransferibles emitidos por las entidades financieras. Los “nominativos intransferibles” también pueden ser instrumentados mediante la acreditaciónde los fondos respectivos en cuentas específicas abiertas con esa única finalidad. Los transferibles son transmisibles por medio de un endoso, que debe indicar en forma precisa el beneficiario y la fecha en que tiene lugar la transmisión. Los intransferibles, en cambio, requieren formalizar la transmisión mediante una cesión de crédito.
-Cuenta Básica: El Banco Central creó un nuevo tipo de cuentaque es más accesible y favorece la bancarización de quienes no tienen acceso a otros servicios financieros. Su característica principal es que cuesta menos que una caja de ahorros. La cuenta básica sólo puede constituirse en pesos. Sus saldos generan un interés cuya tasa es determinada libremente entre el banco y el cliente. No pueden pactarse incentivos o estímulos adicionales a la tasa de...