Operaciones Bancarias

TEMA 6
OPERACIONES BANCARIAS
Operaciones activas.
 Operaciones pasivas.
 Servicios bancarios.


Operaciones activas:
 Son aquellas mediante las cuales las entidades

conceden a sus clientes sumas dinerarias o
disponibilidad para obtenerlas con cargo a los
depósitos recibidos o a sus propios recursos
financieros.
 Las principales operaciones activas son:
•
•
•
•

PréstamoDescuento bancario.
Créditos firma.
Otros.

Préstamo.
 Contrato por el que la entidad entrega al cliente

una cantidad de dinero estableciéndose la forma en
que habrán de restituirse el capital y abonar los
intereses remuneratorios, generalmente en unos
vencimientos en el cuadro de amortización que
acompaña al contrato.
 Es un contrato real.
 Se instrumenta en póliza o escriturapública e
incluso mediante letras financieras.



Clasificación de acuerdo con el sistema de
amortización:
• Préstamo simple.
• Préstamo con términos amortizativos constantes
pospagables.
• Préstamo amortizado por cuotas constantes.
• Préstamo con términos amortizativos crecientes en
progresión geométrica.
• Préstamos con intereses anticipados.
• Préstamos con términosamortizativos constantes
prepagables.
• Préstamos indizados
• Préstamos hipotecarios.

Costes en las operaciones de préstamo se pueden
agrupar:


•Iniciales
•Periódicos.
•De amortización anticipada y de cancelación.

Crédito.
Contrato

por el que una entidad pone dinero a
disposición del beneficiario hasta un límite señalado
y por un plazo determinado, percibiendo intereses
sobre lascantidades dispuestas, así como las
comisiones fijadas, y recibiendo las cantidades
dispuestas en el plazo estipulado.



Implica la apertura de una cuenta corriente
• Se anotan las disposiciones y reintegros.
• Constituye el estado contable de la operación.
• El saldo deudor indica el saldo dispuesto.

El contrato es consensual - se perfecciona por el
consentimiento de las partes.Diferencias entre préstamo y crédito.
 En el primero la entrega del dinero es simultanea a
la firma del contrato, en el segundo se reconoce un
compromiso de entrega de dinero hasta un límite
máximo.


El préstamo es un contrato real en tanto que el
crédito es consensual.
 El crédito es mas ventajoso si no se sabe el dinero
que se va a necesitar ni cuando.
 Para la entidad el préstamoes una colocación de
fondos a plazo cierto. En el crédito es incierta la
cantidad que puede disponer el prestatario.


Descuento bancario.
 Operación por la cual la entidad financiera pone a

disposición de su cliente el importe de un crédito
no vencido- letra de cambio- deducida una
cantidad en concepto de intereses y gastos, por el
tiempo que media hasta el vencimiento.
 Laentidad adquiere la propiedad de la letra - No
asume la responsabilidad de insolvencia del
deudor.
 El descuento puede ser:
• Simple o circunstancial.
• Línea de descuento.

 Se

puede realizar de dos maneras:

• Descuento al tirón.
• Descuento a tanto alzado.


La comisión engloba la remuneración del servicio
de gestión de cobro y el coste financiero no
dependiente del tiempo,como la domiciliación o
no del efecto- Implica compensar de ciertos
riesgos.

 El

efectivo de la letra será:
E= N (1- d.n/360) -Ng -T

Créditos de firma.
 Son créditos que no implican el desembolso de

efectivo por parte de la entidad, sino un
compromiso de pago de una deuda en lugar el
deudor.
 No supone la entrega ni disposición de efectivo
por el cliente sino que avala ogarantiza al cliente
el buen funcionamiento de su operación con un
tercero.
 Categorías de créditos firma:
• Fianzas, avales, créditos documentarios.
• etc.

Otras.
Operaciones de leasing.
 En términos generales se puede definir como un

arrendamiento mercantil especial en el que existe
un componente financiero.
 En España se emplea para financiar inversiones en
bienes muebles e...