Operaciones bancarias

Operaciones bancarias de Activo
• Procedimiento Administrativo
Fases para obtener una financiación:
• Tener una necesidad de obtener financiación: Surge cuando una persona planea realizar una inversión o tiene que afrontar un gasto en una fecha cercana y no tiene en ese momento la cantidad de recursos suficientes para atender a los pagos.
• Realizar la solicitud de financiación:En el momento en que una persona toma la decisión de solicitar un préstamo, acude a un banco para obtener y da información, es decir, el banco obtendrá información personal y económica del solicitante e información sobre la operación que desea hacer (Tipo, cantidad y destino). A su vez, esa persona se informará sobre la operación que más se ajuste a su caso.
• Estudio del cliente: Una vezque el banco tiene toda la información del cliente, procederá a realizarle un estudio exhaustivo, y el banco recurrirá a ;
o CIRBE: Centro de Información de Riesgos del Banco de España.
o RAI: Registro de Aceptaciones Impagadas.
▪ Registro de la Propiedad (Cargas que tiene)
▪ Registro mercantil (información económica-financiera)
•Evaluación del Cliente: Una vez que tenemos los datos y el estudio, se procede a la evaluación por parte del Departamento de riesgos, que dedicará las garantías que deberá aportar el solicitante para la cobertura del riesgo en caso de impago. Una vez tomada la decisión, será comunicada en poco tiempo.
• Formalización: Consiste en llevar a cabo la operación activa, que realizará mediante contrato opóliza y será firmada ante notario (funcionario público autorizado para dar fe de los contratos, testamentos, etc).
• Cancelación: Consiste en dar por terminada la operación activa, que se llevará a cabo mediante la devolución de las cantidades prestadas, ya sea de forma periódica o de una sola vez.
Efectos: Títulos emitidos de forma aislada por particulares, que sirven como medio de pago enuna compraventa; también sirven como documento de prueba en un juicio, en caso de impago del título (Letras de cambio).
Cargas: gravamen impuesto sobre bienes inmuebles.
Información económica-financiera: datos relativos a las inversiones y deudas que tiene una empresa o persona en un determinado momento.
Préstamos
Contrato por el cual una persona jurídica, llamada “Prestamista” , concede aotra persona física o jurídica, llamada “Prestatario”, una cantidad de dinero para que lo utilice, devolviéndolo junto con unos intereses en los plazos marcados en el contrato.
Características:
• El Banco ingresa el importe de una sola vez.
• El Prestatario devuelve el préstamo en las cantidades y plazos acordados.
• El Banco cobrará unos intereses al Prestatario, y el interésserá fijo o variable.
• El Banco cobrará una comisiones por los trámites realizados o por la cancelación (para cancelar un préstamo con garantías hipotecarias, además de las devoluciones de capital, se necesita que el banco otorgue una escritura de cancelación con el objeto de levantar la carga en el Registro de la Propiedad).
• El Préstamo se puede recibir en una moneda diferente aleuro.
Clasificación de los préstamos:
|CRITERIO |TIPOS DE PRÉSTAMOS |

|Según el plazo de vencimiento |Préstamo a corto plazo |
| |Préstamo a largo plazo|
|Según la garantía |Garantía personal |
| |Garantía real |
|Según el tipo de interés |Interés fijo |
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