Operaciones y servicios bancarios


TEMA 15. OPERACIONES Y SERVICIOS BANCARIOS

1. Operaciones bancarias
Se denominan operaciones bancarias a aquellas operaciones de crédito practicadas por un banco de manera profesional, como eslabón de una serie de operaciones activas y pasivas similares.

Operaciones activas o de activo: en estas operaciones el banco entrega o pone a disposición de sus clientes un capital, lo que leconvierte en acreedor para el cliente por el importe de la suma percibida. Las operaciones activas se materializan por medio de los llamados productos financieros de activo, como los préstamos hipotecarios.
Operaciones pasivas o de pasivo o de captación de recursos: a través de estas operaciones las entidades financieras captan recursos de sus clientes, con lo cual se convierten en deudores de lospasivos recibidos. Las operaciones pasivas se concretan con los productos financieros de pasivo, como las cuentas corrientes o las imposiciones a plazo fijo.
Operaciones neutras o de servicio a la clientela: suponen un servicio que la entidad ofrece a sus clientes, como la domiciliación de recibos, asesoramiento en ámbito jurídico, la gestión de cobros, la compra de valores mobiliarios, etc.

2.Servicios bancarios
El sector de los servicios financieros, denominado sector financiero, corresponde a una actividad comercial, prestadora de servicios de intermediación relacionados con el ámbito de valor a través del dinero.
Las actividades que incluye este sector de los servicios financieros son:

Bancos e instituciones financieras: bancos internacionales y extranjeros, representaciones.Oferta y contratación de seguros: empresas de seguros generales, de vida, de crédito, corredores de seguros.
Administraciones de fondos: fondos generales, fondos de pensiones, fondos de inversiones, etc.
Mercado de valores: Bolsas de valores, y de comercio.
Otros servicios financieros.




3. Productos financieros de pasivo
La actividad bancaria se puede sintetizar en la obtención defondos procedentes de los clientes que disponen de ellos, para conceder créditos a los clientes inversores, a la vez de prestarles servicios.

Cuentas bancarias.
Las operaciones pasivas son aquellas por medio de las cuales los clientes ponen a disposición de las entidades bancarias unos fondos o depósitos, formalizados mediante un contrato de depósito que se denomina cuenta bancaria, cuya aperturatiene lugar por parte del cliente mediante una primera imposición o ingreso. Esos depósitos se conocen como cuentas bancarias. Se consideran operaciones de pasivo porque para el banco supone una obligación ya que, en el momento de la liquidación, el banco tendrá que devolver al cliente la cantidad depositada junto con los intereses devengados.





















Clases decuentas:
1) Por el plazo de disponibilidad:
A la vista: el titular de la cuenta puede disponer del dinero en cualquier momento.
A plazo: no se puede disponer del dinero hasta que se cumpla el plazo.

2) Por sus características específicas:
Cuenta corriente
Cuenta de ahorro
Cuenta de ahorro vivienda
Supercuenta
Cuenta de crédito

3) Por la forma de disposición de fondos:
Indistinta:cuando cualquiera de los titulares, sin autorización alguna del resto, puede disponer del dinero de la cuenta.
Conjunta o mancomunada: se precisa autorización por escrito de todos los titulares.


Características generales de las cuentas bancarias
Apertura:
La apertura de una cuenta se limita a la firma del documento contractual entre las partes y las firmas en las cuentas.
Se denomina‘fecha de apertura’ al día que se abre la cuenta.
Tienen capacidad para abrir una cuenta todas las personas físicas mayores de edad, residentes o no residentes, salvo que incurran en alguna incapacidad o prohibición legal.
Cancelación:
Las entidades bancarias en los contratos incluyen algunas causas por las que pueden decidir su cancelación:
Prestar disconformidad a los saldos de forma reiterada....