origen de medios de pagos

Origen de los Medios de pagos del Sistema Financiero Venezolano.
El proceso de apertura de la economía en Venezuela ha dado origen a un acelerado proceso económico durante un periodo de tiempo relativamente corto. Este proceso se ha visto fortalecido por el desarrollo del comercio electrónico. Dentro de este desarrollo tecnológico han surgido las innovaciones financieras. Las innovaciones enel campo financiero van desde la tarjeta de crédito hasta los más sofisticados mecanismos electrónicos que han dado origen al llamado dinero electrónico o dinero digital, el cual se vislumbra a futuro como el sustituto más cercano del llamado dinero corriente. Estos avances han permitido mejorar la eficiencia y aumentar la rapidez en la realización de transacciones financieras y han permitidotambién ampliar el acceso de los agentes económicos a una variedad mayor de instrumentos financieros que le permitan realizar sus transacciones de manera más cómoda y rápida.
Progresivamente, el desarrollo tecnológico a ha permitido que la banca comercial incorpore soluciones cada vez más efectivas y eficientes en sus operaciones rutinarias. Dentro de estas se encuentran las siguientes:Tarjeta de Crédito.
La tarjeta de crédito apareció en Venezuela por primera vez en el año 1958 comenzando a adquirir un verdadero auge a principios de la década de los años setenta promovidas por compañías especializadas en asociación con los principales bancos del país. El mercado venezolano de las tarjetas ha experimentado importantes variaciones en lo referente al nivel de participación en elmercado financiero y a su grado de expansión en el mercado de consumo. No obstante, la penetración en el mercado ha venido creciendo paulatinamente desde comienzos de los años setenta apoyada en el progreso tecnológico en el area de la teleinformática. En este sentido se pueden distinguir dos etapas:
La primera etapa abarca los años 1985-1986; durante este breve periodo de tiempo operaroncuatro empresas emisoras de tarjetas de crédito en Venezuela
Crédito Unión C.A, que emite la tarjeta Visa.
Banco Consolidado C.A, que emite la tarjeta American Express.
Banco Mercantil C.A, que emite la tarjeta Diners Club.
Crédimatico y otros bancos afiliados emiten la tarjeta Master Card.
Durante esta época el mercado de tarjetas de crédito estuvo controlado y manejado por la CámaraVenezolana de Tarjetas de Crédito. Las tasas de descuentos se fijaban de mutuo acuerdo entre el comercio y los tarjetahabientes con los respectivos bancos emisores y el Estado controlaba todo lo relativo al monto de afiliación y cuota anual.
La segunda etapa se inicia en 1986, a partir de este año se inicia un drástico cambio en las condiciones económicas: elevados niveles de inflaciónocasionaron fuertes alzas en las tasas de interés y amplios niveles de competencia interbancaria. En función de esta realidad los bancos comerciales que antes no habían mostrado interés por el negocio de las tarjetas se incorporan en forma inmediata. De esta manera en 1986, Visa Internacional abre sus puertas por primera vez en el país y deja de ser franquicia exclusiva del Grupo Unión ya que el el Estadole concede esta misma franquicia a los Bancos Exterior, Construcción; Latino y Maracaibo. A mediados de 1987 el Estado le concede ahora la misma franquicia a los bancos más grandes, Provincial y Venezuela, los cuales se convierten en los primeros emisores de múltiples tarjetas, Master Card y Visa. En este mismo año Crédimatico es embargado por el Estado, quien lo vende al Banco Nacional deDescuento, el cual, posteriormente es adquirido por el Banco Mercantil quien obtiene las franquicias de Diners Club y Crédimatico (Master Card).
En 1988 el mercado de las tarjetas ya se habían consolidado en Venezuela, pues a partir de entonces los bancos comerciales comenzaron a emitir una o dos tarjetas de crédito, como sucede en Estados Unidos y Europa. Esta segunda etepa estuvo marcada por la...