Otorgamiento de Creditos

Otorgamiento De Créditos Al Cliente Y Al Comerciante
El marcado éxito de la utilización del crédito en las operaciones del comercio mayorista y minorista orientadas hacia el consumidor final, han derivado una amplia generalización de su uso en estos últimos años. Esto se atribuye a que la mayoría de los comerciantes o fabricantes se pronuncian a favor del empleo, tomándolo como un mecanismonatural en las operaciones de venta al por mayor, menor y al detalle. Pero con mucha frecuencia este proceso se inicia en los negocios sin antes organizarse debidamente porque no se cuenta con Personal Especializado, Recursos Económicos Necesarios, Políticas y Manejo adecuado de Caja, tampoco prevé situaciones de política externa y no toma en cuenta una rápida recuperación del capital invertidomediante la aplicación de una política de cobranza efectiva.

EL otorgar créditos sin una debida organización, es causa de serios problemas orgánicos y financieros, sobre todo en pequeñas empresas industriales o en comercios al por mayor y menor. Sumado a ello la escasa divulgación del conocimiento y técnicas de créditos y cobros y la escasa o casi nula capacitación y adiestramiento del personaldedicado a esta actividad.

4. CONSIDERACIONES DEL CRÉDITO
Una empresa que pretenda organizar un proceso de créditos y cobranzas debe tomar en cuenta las siguientes condiciones elementales:
Información
Factores de evaluación del riesgo
Limitación del crédito
Organización del crédito y la cobranza
4.1. INFORMACION
Mediante la información suministrada ya sea por fuentes internas o externas alencargado de créditos, se le permitirá, investigar, analizar, evaluar y tomar una decisión sobre la solvencia moral y económica, capacidad de pago, arraigo, experiencia, antecedentes, garantías del solicitante de créditos. La interpretación correcta de los hechos reunidos a través e la información obtenida dará mayor solidez al departamento de créditos para reforzar la decisión.

Cada cuentanueva o cada cliente deben de considerarse como un problema individual de análisis e interpretación. Ya sea que la evaluación se haga con el propósito de fijar la línea de crédito, generalmente los factores de evaluación serán los mismos.

Para una mejor compresión de las fuentes de información que se necesitan para evaluar un crédito, tanto para el cliente como para el comerciante, los trataremosseparadamente.

4.1.1. Fuentes de Información de Crédito al Usuario
Cuando se trata de obtener información para un cliente en forma individual, la primera fuente de información es la solicitud de crédito; la segunda los registros propios de la organización, y por ultimo la información obtenida por investigación directa.

a) Información obtenida por el solicitante
Por lo general, la personaque solicita un crédito, tiene que dar a la organización cierta información básica como es:
Datos personales
Empleo descriptivo (lugar, puesto, remuneración, condición, estabilidad, tiempo, etc.
Edad
Ingresos adicionales
Garantías
Residencia descriptiva (propia, alquilada, hipotecada, etc)
Activos en reserva (autos, terrenos, títulos-valores, acciones, seguros, etc.)
Actividad financiera(cuentas corrientes, ahorros, descuentos, etc.)
Referencias personales y comerciales
Otros datos adicionales que la empresa tenga por conveniente exigir.
Esta información generalmente se obtiene mediante una entrevista personal con el solicitante, transcritos en una solicitud de crédito previamente entregado que en muchos casos debe de obtenerse con el mayor cuidado porque el solicitante conoce lanecesidad que tiene la empresa de procurar esta información, para evaluar y minimizar los riesgos en la posible concesión del crédito. No nos olvidemos que la entrevista nos permite tener el primer contacto con el cliente, Por lo tanto, el solicitante no solo es reacio a suministrar información sino que, en muchos casos, el tratar de obtenerla deliberadamente trae como consecuencia el enojo de...