Pautas de Credito Microempresa



PAUTA DE CRÉDITOS MICROEMPRESA


1. Ámbito de aplicación

Aplican negocios con ventas mensuales no menores de S/.20,000, independientemente de su personería jurídica (Persona Natural con negocio propio o Persona Jurídica) o tipo de organización (Negocio unipersonal o Sociedades)

2. Segmentación de clientes

2.1. R1: Negocios inscritos en Régimen Especial de Renta (RER), RégimenÚnico Simplificado (RUS) o Régimen General (ventas anuales declaradas no mayores de S/.300M). Incluyen sin RUC o RUC inactivo. Adicionalmente los clientes informales sólo podrán atenderse si:
Ya tienen créditos recurrentes con SBP,
Si tienen al menos 1 año de experiencia crediticia con préstamos desde S/. 30 mil y Calificativo Normal (por lo menos 8 en los últimos 12 meses).
Si se dedican al girode Transporte de Carga o Pasajeros con, al menos, 5 años de experiencia en el giro, o
Si los préstamos a otorgar tienen el respaldo de una garantía real (cualquiera de las 4).
No incluye clientes sin antecedentes crediticios en 12 últimos meses, excepto si el crédito cuenta con garantía real.

2.2. R2: Negocios inscritos en el Régimen General con ventas anuales declaradas superiores de S/.300Me inferiores de S/.900M.
2.3. R3: Negocios inscritos en el Régimen General con ventas anuales declaradas superiores de S/.900M.

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3. Productos

a) Crédito para Capital de trabajo


Nota: Los montos máximos y porcentajes consignados son netos de la comisión de desembolso y el valor de la prima de seguro.

Precisiones
Clientes con antecedentes crediticios positivos acceden a créditosin garantía hipotecaria y plazo hasta 24 meses. Créditos con garantía hipotecaria plazo no mayor de 36 meses.
Cliente nuevo accede a un crédito sin garantía real según el segmento:
R2: S/.35M
R3: S/.55M

Restricciones
Créditos con garantía real, se respaldan con garantía hipotecaria o garantía líquida.
Clientes con RUC inactivo o Sin RUC, sólo aplican para financiamiento de comprashasta el monto máximo que se indica:
Sin garantía de hipotecaria: S/.20M Si es recurrente hasta S/.33M.
Con garantía hipotecaria: Hasta S/.60M ó 70% del valor de realización (VRI) del predio a hipotecar (el menor valor de ambos límites).

b) Financiamiento de la Inversión

Financia compra de maquinaria y/o equipo (nuevo o usado), locales comerciales, vivienda y la mejora de instalaciones enlocales propios (obras civiles).

Notas: Los montos máximos y porcentajes consignados son netos de la comisión de desembolso y el valor de la prima de seguro.

Precisiones
El banco sólo financia hasta el monto que a continuación se indica:
Maquinaria y equipo nuevo: 80% del valor de factura del bien.
Maquinaria y equipo usado: 50% valor realización según tasación. 80% para camiones de carga.Locales comerciales o vivienda de estreno: El menor valor entre el 80% del valor compra-venta y el valor comercial.
Locales comerciales de segundo uso: 100% del valor de realización según tasación.
Se entiende que el cliente debe cubrir el saldo no financiado como cuota inicial.
Sólo se financiará la compra de vivienda a clientes que cuenten con el siguiente perfil:
Edad mínima: 28 añosRecurrente interno (1 año) o externo.(2 años)
Antigüedad mínima del negocio: 4 años.
No aplican clientes RUS, sin RUC (informales) o con RUC inactivo.
Condiciones crediticias para financiamiento de compra de vivienda:
Monto máximo: R1= S/.210M; R2 = S/.280M y R3= S/.360M.
Plazo máximo: 15 años.
No aplican clientes con crédito hipotecario de vivienda vigente.
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Restricciones
Lasoperaciones de leasing deben tener las siguientes características:
Preferentemente sobre activos nuevos
Monto mínimo: S/.30M.
Plazo: Entre 12 y 36 meses (maquinaria y equipo). Hasta 72 meses para locales comerciales.
En Leasing de camiones de carga nuevos (más de 10TN), el plazo se podrá extender hasta 48 meses. Para camiones de carga usados, el plazo se podrá extender hasta 36 meses.
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