PENDIENTE

Un enfoque para la mejora de
procesos y la reducción de costes en la
Banca
Mejorar la eficiencia operativa en tiempos de
incertidumbre

Consultoría Estratégica, Implementación de Sistemas de Gestión
de Clientes y automatización de procesos, Análisis Tecnológico Planeamiento de Sistemas, Oficina de Proyectos

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Mejora de Procesos

Contenidos
Introducción

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Qué hacer
Replantearse lasestrategias de coste

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Alcanzar un equilibrio adecuado = Salir Victorioso

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Prioridades de recorte de gastos y mejora de la eficiencia
Evitar recortes arbitrarios
Transformar la reducción de costes

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Mejor comprensión de la estructura de costes

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Alineamiento coste-negocio
Industrialización de operaciones
Dificultades y claves de éxito

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Mejora de Procesos

Introducción
Qué hacer
La banca se enfrenta a un entorno económico complejo, que va a requerir de drásticas
reducciones de costes y de aplicar medidas de mejora de eficiencia de forma urgente. A la hora
de realizar este ejercicio se plantean varios dilemas, ya que recortes indiscriminados y cambios
profundos pueden dañar gravemente la capacidad de generar beneficios cuandomejore el
panorama económico.
Consideramos que reducciones de las partidas de gastos arbitrarias y simples, basadas en
distribuir equitativamente el daño en toda la organización son insuficientes y muy peligrosas,
pues contribuyen a mermar el músculo además de la grasa. Las organizaciones deben adoptar
enfoques más estratégicos, considerando la reducción de costes como parte de una iniciativa
másamplia y compleja, destinada a mejorar y estabilizar los niveles de eficiencia. Debemos
encontrar un equilibrio entre medidas tácticas y de corto plazo, e iniciativas estratégicas que
podrán colocarnos en posiciones mucho más sólidas para alcanzar eficiencia sostenible.
El enfoque combinado debe, sin embargo, acelerar reducciones de costes de hasta un 20% de
forma inmediata, acompañandoflexibilizaciones en las estructuras de balance que permitan
superar el temporal, presentando números solventes.
Proponemos analizar la forma en que cada institución financiera debe resolver este dilema, de
forma que el control de costes se realice de forma suficiente y a la vez sin comprometer el
crecimiento futuro.

Replantearse las estrategias de coste
Las organizaciones financieras han operado en unentorno extraordinariamente favorable de
tipos de interés, precios de vivienda y volúmenes de crédito, lo que indujo fuertes expansiones
asociadas al aumento de valor para los accionistas.
La mayor parte de los bancos han mejorado los ratios de eficiencia (relación costes – ingresos)
en este periodo, asociando esta mejora al incremento de los ingresos, y sin preocuparse
demasiado de realizarautenticas mejoras en los procesos internos.
Pero hoy, con la ralentización de las principales economías y las secuelas de las crisis de
crédito, el sistema se está tambaleando a nivel mundial. Muchas instituciones están registrando
enormes pérdidas contables (el FMI calcula hasta hoy esas pérdidas en más de 2,3 billones de
dólares).
Las perspectivas a corto no son halagüeñas, debido a las presiones deliquidez y morosidad que
afectan a su capacidad para hacer negocio o generar beneficios. El endurecimiento de las
normas de crédito y el parón de las economías lastran aun más las posibilidades de
supervivencia a corto plazo.
Afortunadamente los bancos de la región de Asia-Pacífico, Europa central y oriental e
Hispanoamérica se han protegido en buena medida de esta agitación. Sin embargo, el brutalincremento del coste del capital y de los costes de financiación está llegando a todas partes.
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Mejora de Procesos

Las iniciativas para sobrevivir mediante ampliaciones de capital y recortes de dividendos no
están siendo satisfactorias, y muchos accionistas están redirigiendo sus inversiones a renta fija (
con lo que los bancos emisores deben...