Pequeño Cerdo Capitalista

Pequeño cerdo capitalista-int-cvs.indd 13

1/27/11 11:17 AM

Pequeño cerdo capitalista-int-cvs.indd 14

1/27/11 11:17 AM

L

a mayoría de los gurús de las finanzas personales te dirán
que para tener mejores cuentas debes empezar por anali­
zar tus ingresos y tus egresos, hacer un presupuesto, priorizar,
ver dónde recortar… por supuesto que esto funciona, pero
no vamos a empezarpor ahí —lo haremos después, no te
preocupes. ¡Cha chán! ¿Y eso por qué? Pues simplemente por­
que ordenar tu vida financiera cuando no has visto un solo
resultado puede ser poco inspirador y un relajo.
En ocasiones, pequeños avances pueden ser la motiva­
ción para tener las ganas y la paciencia para sentarse a che­
car voucher por voucher, anotar nuestros gastos de todo un
mes, quitarleaquí, ponerle allá, etcétera, para hacer el famo­­
so
presupuesto.
Quien no esté de acuerdo se va directito al Capítulo 3 y
luego regresa. Quien sí, quédese leyendo.

Hagamos memoria, remontémonos a aquellos ayeres —que
para algunos literalmente fue ayer y para otros casi siglos—
en los que éramos unos pequeñuelos estudiantes sin trabajo

Pequeño cerdo capitalista-int-cvs.indd 15

1/27/1111:17 AM

ni sueldo… claro, a menos que cuentes como trabajo eso
de ser hijo, donde algunos ganan desde medio salario míni­
mo mensual hasta sueldo de ejecutivo, dependiendo del
jefe, bueno del papi.
¿Recuerdas que la mesada bastaba para el cine, el CD o
el cambio anual de gadget reglamentario?, y estirándole un
poco, hasta para los regalitos del susodicho o la susodicha.
Yo no sé si esproducto de una extraña obra de magia negra
financiera, pero a la mayoría le alcanzaba más el dinero en­
tonces, que después de entrar a su segundo trabajo.
Alguna vez en Twitter alguien me escribió: “¿Me creerás
que llevo más de un año con sueldo y $0 ahorrados?”, y no
sólo le creí, de hecho, es de lo más común.
Una de mis adoradas amiguitas, víctima favorita para bal­
conear gracias a susinexistentes hábitos de planeación fi­
nanciera, me confesó durante un concierto que pese a su
flamante trabajo de abogada en un tribunal, no tenía ni un cen­
tavo, ya no digamos en un fondo de inversión o una cuenta de
ahorro… ¡Vaya! Ni en la alcancía de cerámica del mercadito.
Mi shock provenía, justamente, de que todas mis amigas
de la prepa y yo empezamos a trabajar en el mismo año (máso menos a la mitad de la carrera o casi acabando), entonces
ella triplicaba, literalmente, nuestro sueldo de becarias por­
que ya era funcionaria respetable.
Bueno, entre compritas, comprotas, ganarse a pulso ser
cliente consentida de su salón de belleza y viajecitos, se le
ha ido el sueldo entero, desde el primer empleo, hasta la fe­
cha. Lo más inexplicable es que sus ingresosrepresentaban
una gran di­ erencia contra sus ingresos de estudiante: su
f
mesada era si acaso el 10% de su salario. ¿Te suena conoci­
do? ¿A cuántas personas conoces así (incluyéndote)?
Varias causas generan este extraño fenómeno:
✓  e emociona “ganar tu propio dinero” por primera vez
T
y sientes que eres más libre de gastar.

16

Pequeño cerdo capitalista-int-cvs.indd 16

1/27/11 11:17 AM✓  iensas que ahorrarás cuando tengas dinero para ha­
P
cerlo... lo que sea que esa mentirota signifique.
✓  levas tu benchmark: si antes gastabas $350 en un re­
E
galo de cumpleaños para la familia o el novio (a), aho­
ra, aumentas el mínimo a $1   00. Lo mismo aplica con
0
las salidas y la ropa.
✓  speras siempre los aumentos para gastar más y visuali­
E
zas el ahorro como unsacrificio, en lugar de una inver­
sión para ti mismo o para alcanzar metas mayores, ¿la
cuenta de todos tus gadgets equivalen al enganche
de un coche? ¡Gulp!
✓  ejas de priorizar: como tienes más dinero, en lugar de
D
ser más selectivo con lo que compras (como antes que
pudieras), ¡te llevas todo y hasta andas cazando bara­
tas para derrochar!

Muchos dirán: “No se puede”; “no tengo...