peru

Finanzas personales
Julio A. Sarmiento Sabogal
Profesor
Pontificia Universidad Javeriana
www.javeriana.edu.co/decisiones/Julio

Objetivo
Sensibilizar a los participantes sobre
los aspectos que deben tener en
cuenta al realizar su Planeación
Financiera Personal, de manera que
posean un marco de referencia para
tomar decisiones acertadas, que les
permitan alcanzar sus Metas y
sueños,en el contexto de una alta
calidad de vida personal.
© Julio A. Sarmiento Sabogal

1

Agenda
1.
2.

Destruyendo paradigmas
Definiendo un objetivo en finanzas
personales.

3.

Administrando de las finanzas personales.

4.

Conclusiones.

© Julio A. Sarmiento Sabogal

El paradigma del progreso
Progreso económico = Posesión de bienes

© Julio A. Sarmiento Sabogal

2El paradigma del progreso
Definición de Activos

PASIVO

Activos:
Inversiones que
soportan la actividad
de la compañía.

ACTIVO
PATRIMONIO

Generación de valor:
Generació
Capacidad que tiene la
compañía de entregar
dinero a quienes
aportaron los recursos

Objetivo de la
actividad:

INGRESOS

En conclusión:
conclusió

-COSTOS

Generar valor.

-GASTOS

Un activo esuna
posesión por medio
posesió
de la cual se puede
generar valor (o
dinero)

=UTILIDAD
© Julio A. Sarmiento Sabogal

Definición de activos

(Definición de Kiyosaki para finanzas personales)

© Julio A. Sarmiento Sabogal

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El paradigma del progreso
Definición de Activos

PASIVO
Satisfacción

ACTIVO

Sostenibilidad
ACTIVO

PASIVO

Sostenibilidad

SatisfacciónPATRIMONIO

INGRESOS
Salario
Trabajo para
conseguir
dinero

© Julio A. Sarmiento Sabogal

El paradigma del progreso
Definición de Activos

Principio financiero: Entre mayores activos tiene una compañía,
mayores ingresos debe producir.
Entre más sucursales tiene
un banco… mayores ingresos
genera.
Entre más almacenes tenga
un supermercado….

© Julio A. Sarmiento Sabogal

4

Elparadigma del ingreso bajo
¡¡¡Es que con este
sueldo…!!!

Las Metas y los sueños no son posibles
porque el ingreso no alcanza. En una gran
cantidad de ocasiones, el problema no es el
ingreso, sino como este se administra.

© Julio A. Sarmiento Sabogal

El paradigma del ingreso bajo
JS1

Hábitos financieros en Colombia
Nivel de ingresos
(Salarios mínimos)

Ahorran
habitualmenteViven "al día"

Viven "al fiado"

Menos de 1

N.A.

54,75%

44,8%

entre 1 y 2

2,70%

45,37%

51,9%

entre 2 y 3

7,52%

40,06%

52,4%

entre 3 y 4

17,88%

4,47%

77,7%

entre 4 y 5

22,71%

33,22%

44,1%

entre 5 y 6

23,96%

21,10%

54,9%

entre 6 y 7
entre 7 y 8
entre 8 y 9
entre 9 y 10
entre 10 y 15
Mas de 15

28,32%
26,68%30,82%
26,81%
17,29%
8,90%

25,86%
15,81%
1,57%
14,87%
46,04%
N.A.

45,8%
57,5%
67,6%
58,3%
36,7%
N.A.

PROMEDIO

14,73%

18,01%

31,13%

Fuente: Elaboración propia con base en Encuesta de ingresos y gastos DANE

© Julio A. Sarmiento Sabogal

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Diapositiva 10
JS1

The millionaire next door. Stanley et all, 1995 pp. 13.
Julio Sarmiento, 07/02/2005

El paradigmade la buena suerte
•La probabilidad de que se gane un Baloto: 1 entre 10.737.573

La probabilidad de que le caiga un rayo: 1 entre 600.000
© Julio A. Sarmiento Sabogal

El paradigma de la buena suerte
Algunos hechos

JS2

•No todos podemos ser Trump: Solo el 0.13% de la población
mundial es millonaria.
•La mayoria de nosotros no heredó una acción en el “Club del
millón”
•Si usamosla definición tradicional de “millonario” y nos
atenemos a la estadística necesitaríamos estar en un auditorio de
más de mil personas, para poder tener una posibilidad.
•En conclusión: Necesitamos recordar a ALICIA.
© Julio A. Sarmiento Sabogal

6

Diapositiva 12
JS2

The report by CapGemini and Merrill Lynch showed that the number of high net worth individuals
rose by 7.5 per cent...