Pilares

Introducción

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LA OFERTA DE MICROSEGUROS PARA EL NIVEL SOCIOECONÓMICO C

Introducción

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La oferta de microseguros para el nivel socioeconómico C

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LA OFERTA DE MICROSEGUROS PARA EL NIVEL SOCIOECONÓMICO C

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La oferta de microseguros para el nivel socioeconómico C

César Fuentes • Alberto Zapater • Francisco Cosme Pablo Fiestas • Rocío Justiniani• Carla Santibáñez

ESAN/Cendoc
FUENTES, César ; ZAPATER, Alberto ; COSME, Francisco ; FIESTAS, Pablo ; JUSTINIANI, Rocío ; SANTIBÁÑEZ, Carla La oferta de microseguros para el nivel socioeconómico C. – Lima : Universidad ESAN, 2009. – 156 p. – (Serie Gerencia para el Desarrollo ; 8) SEGUROS / MICROFINANZAS / MODELOS / ESTRATIFICACIÓN SOCIAL / PERÚ / LIMA HG 178.33 P4F84 ISBN 978-9972-622-66-3La oferta de microseguros para el nivel socioeconómico C Serie Gerencia para el Desarrollo 8
© César Fuentes, Alberto Zapater, Francisco Cosme, Pablo Fiestas, Rocío Justiniani, Carla Santibáñez, 2009 © Universidad ESAN, 2009
Av. Alonso de Molina 1652, Surco, Lima-Perú www.esan.edu.pe esanediciones@esan.edu.pe

Primera edición Lima, agosto de 2009 Tiraje: 100 ejemplares Registro de ProyectoEditorial N.° 31501400900558 Hecho el Depósito Legal en la Biblioteca Nacional del Perú N.º 2009-10423
DIRECCIÓN EDITORIAL

Ada Ampuero
CORRECCIÓN TÉCNICA

Vittorio Schenone
CORRECCIÓN DE ESTILO Y CUIDADO DE EDICIÓN

Rosa Díaz
DISEÑO DE CARÁTULA

Alexander Forsyth
DISEÑO DE INTERIORES Y DIAGRAMACIÓN

Ana María Tessey IMPRESIÓN Editorial Cordillera S. A. C.
Av. Grau 1430, BarrancoContenido

Introducción Capítulo 1. Marco conceptual 1. Enfoque económico de la BdP: oportunidad de negocios en los niveles socioeconómicos de menores recursos 1.1. Aplicación del enfoque «El milagro del márketing en la BdP» 1.2. Estudios cuantitativos de la BdP 2. Microseguros 2.1. Definición 2.2. Riesgos y costos 2.3. Conceptos referidos al mercado de seguros y microseguros 3. Generación deciclos virtuosos 4. Concepto de modelo de negocios 5. Factores críticos de éxito 6. Benchmarking Capítulo 2. Análisis del mercado potencial para microseguros 1. Niveles socioeconómicos en el Perú 2. El consumidor del nivel socioeconómico C 3. Los microempresarios Capítulo 3. Benchmarking de microseguros 1. Marco normativo internacional 2. Los factores críticos de éxito 02.1. Modelo deintermediación 02.2. Alianza con organismos internacionales 02.3. Aprendizaje intensivo de características y necesidades de la población de menores recursos

11 15 15 19 20 21 21 22 22 30 30 32 32 35 35 40 44 49 49 52 53 54 55

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LA OFERTA DE MICROSEGUROS PARA EL NIVEL SOCIOECONÓMICO C

02.4. 02.5. 02.6. 02.7. 02.8. 02.9. 2.10. 2.11. 2.12. 2.13. 2.14.

Determinación eficiente de los riesgos realesInnovaciones Escalabilidad y mejora continua Uso de tecnología Mejoras en rentabilidad (breakeven) Incremento de volumen Creación y expansión de la cultura del seguro Campañas de difusión conjuntas Reducción de costos Cultura organizacional Marco regulatorio

56 57 58 58 59 60 61 61 62 63 64 69 69 70 73 74 76 78 79 79 80 83 83 86 95 95 95 97 98 103 . 103 104 107

Capítulo 4. Análisis de losmicroseguros en el Perú 1. Marco económico y perspectivas económicas 2. El sector seguros 3. Penetración de los seguros en el Perú 4. Marco regulatorio 5. Propuesta del sistema de valor del sector asegurador 6. Análisis de los microseguros en el Perú 6.1. La oferta de microseguros 6.2. La demanda de microseguros 7. Implicancias para la economía del país y las personas Capítulo 5. Propuesta de unmodelo de negocio de microseguros y su aplicación en el nivel socioeconómico C 1. Descripción de la propuesta de modelo dinámico 1.1. Lógica del modelo propuesto 1.2. Círculos virtuosos del modelo propuesto 1.3. Validación de la propuesta 2. Beneficios a alcanzar 3. Efecto del modelo de negocio en la mitigación de riesgos 4. Simulación de la rentabilidad del modelo Conclusiones y recomendaciones 1....