Planeación Financiera 2 1

PLANEACIÓN FINANCIERA

BNM-ITESM

Cuando decimos que tenemos un plan o estamos
planeando algo, significa que estamos trazando un
camino para lograr nuestros planes en el futuro, y esto lo
hacemos fijándonos objetivos, es decir, fijando las metas
a las que queremos llegar.

Lo

anterior, aplicado al
manejo y uso de nuestros
recursos se le llama
“Planeación
Financiera”, que es la
herramienta quenos
ayudará a alcanzar estos
objetivos personales y
económicos a través de
la
maximización
de
nuestros recursos y el
mejor aprovechamiento
de los mismos.

Al

realizar
nuestra
planeación financiera nos
tenemos que preguntar:

1.- ¿Qué metas quiero
alcanzar?
2.- ¿Qué recursos necesito?
3.- ¿Cómo lo puedo lograr?
4.- Cuánto tiempo voy a
tardar en lograrlo?

¿Qué
metas
quiero
alcanzar?
 
Estoquiere decir que
debemos
establecer
nuestros
objetivos
financieros
personales,
es decir, aquello que
queremos lograr.

Los objetivos financieros
son
las
metas
económicas
que
queremos lograr con
nuestros recursos para
mejorar nuestra calidad
de vida.
Es muy importante que
aprendamos a reconocer
la
diferencia
entre
necesidades y deseos.

¿Qué recursos necesito?
Aquí es importante evaluar
con quérecursos cuento
y qué recursos necesito
para lograr mis metas.
Debo de tomar en cuenta
los recursos económicos
como mis habilidades y
posibilidades
para
alcanzar mis objetivos.

¿Cómo lo puedo lograr?
 
Definir como lo vamos a
lograr, es decir las
acciones que debemos
llevar a cabo para cumplir
con nuestros objetivos.
A esto se les llama políticas
o estrategias financieras.

¿Cuánto tiempo me voya
tardar en lograrlo?
 
Aquí debemos determinar el
tiempo en que podremos
lograr lo planeado, ello
dependerá
de
mis
recursos tanto personales
como financieros.

Puede ser a corto plazo (en
un tiempo menor a un
año), a mediano plazo
(entre uno y cinco años)
o a largo plazo (en un
tiempo mayor a cinco
años), todo depende de
cada caso.

Caso de Lupita, esposa de
Vicente.
Lupita es ama de casa yle
gusta cocinar. Desde niña
ha tenido habilidades
para cocinar y además
tomó un curso en la
escuela
de
comida
mexicana.

A ella le gustaría poner un
negocio
de
platillos
tradicionales mexicanos,
para
aprovechar
el
recurso de que es muy
buena
cocinando,
sentirse útil y además
ayudar a su esposo
Vicente con los gastos de
la casa.

Lupita quiere preparar estos platillos bajo pedido, es decir,cuando alguien se lo solicite para algún evento o fiesta.
En el futuro le gustaría poner su propio local, un pequeño
restaurante o fonda.
Para esto tiene que pensar en lo que necesita para iniciar
su negocio, analizar si tiene algún capital para comprar
los primeros ingredientes, ver cuánto dinero tienen
ahorrado, si es necesario que comiencen a ahorrar o
incluso pensar si debe pedir dinero prestado.Vamos a desglosar las 4
preguntas que se tiene
que contestar Lupita para
hacer
su
planeación
financiera.
¿Qué?
Lupita quiere iniciar su
negocio
de
platillos
tradicionales mexicanos,
bajo pedido.

¿Cuánto?
Aquí es necesario definir, además de sus conocimientos
sobre cocina, cuánto dinero necesita y para ello es
importante revisar si tiene algún dinero para iniciar su
negocio, calcular loscostos de los primeros platillos y
materiales, si es necesario que compre más recipientes,
ollas o sartenes, si necesita hacerse publicidad, etc.

¿Cómo?
Si

Lupita
necesita
dinero,
entonces
debe
pensar
en
ahorrar
o
pedir
prestado para poder
iniciar su negocio.

¿Cuándo?
Lupita necesita definir si
todo lo que necesita
lo puede comprar de
inmediato o lo debe
comprar a 3 meses, 6
meses o más de unaño.

¿QUÉ METAS QUIERO ALCANZAR?

Durante este tema vamos a utilizar la planeación
financiera, para que tanto tu familia como la de Lupita
puedan decidir la forma más conveniente de manejar
sus recursos para alcanzar sus metas y mejorar su
calidad de vida.

Diferencia entre necesidades y deseos
El primer paso para realizar tu planeación financiera es
establecer objetivos financieros, es decir,...