Planificacion de las finanzas personales

Planificación de las finanzas personales | 2015

Guías Banco Caminos | 15
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Planificación de las finanzas
personales
El objetivo de esta guía de planificación de las finanzas
personales es presentar de forma sencilla y práctica una
metodología básica para que los inversores particulares
puedan identificar cuáles son las necesidades financieras
que se pueden presentar a lo largo de su"ciclo vital", definir
los principios básicos que deben guiar sus decisiones y
orientar sobre los medios y herramientas con los que cuenta
para gestionar sus inversiones, bien por sí mismos o bien a
través de un asesoramiento profesionalizado.

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Planificación de lasfinanzas personales | 2015

Índice
1. Introducción y objetivos ............................................................................... 4
1.1. Introducción ......................................................................................... 4
1.2. Objetivos de la Guía............................................................................. 5
2. ¿Qué es la planificación financiera?............................................................ 6
2.1. Concepto .............................................................................................. 6
2.2. Alcance de la planificación financiera: las necesidades financieras..... 6
2.2.1
2.2.2
2.2.3
2.2.4

Necesidades de consumo ........................................................................ 7
Necesidades deinversión ...................................................................... 10
Necesidades de previsión ...................................................................... 10
Necesidades de protección .................................................................... 11

2.3. ¿Cuándo lo necesitamos?: tipología del inversor individual ............... 12
2.3.1 Personas en fase de acumulación......................................................... 13
2.3.2 Personas en fase de consolidación ........................................................ 14
2.3.3 Personas en fase de protección ............................................................. 15

3. Fases de la planificación financiera ........................................................... 16
3.1.
3.2.
3.3.
3.4.

Análisis............................................................................................... 17
Decisión ............................................................................................. 20
Ejecución ........................................................................................... 21
Seguimiento....................................................................................... 22

4. Principios básicos de la planificación financiera: la definición del perfil de
inversión .................................................................................................... 23
4.1. La disponibilidad del patrimonio personal: la liquidez ........................ 23
4.1.1 Liquidez inmediata: ejemplo práctico ..................................................... 244.1.2 Liquidez futura ....................................................................................... 29

4.2. Ajustar los recursos a los objetivos: el horizonte temporal ................. 29
4.3. ¿Puedo asumir perder dinero?: binomio rentabilidad-riesgo .............. 31
4.3.1 La rentabilidad: ejemplo práctico............................................................ 31
4.3.2 El umbralde insomnio: la aversión al riesgo .......................................... 32
4.3.3 ¿Cómo optimizar el binomio rentabilidad-riesgo?: la diversificación de
las inversiones ...................................................................................... 33
4.3.4 La inflación y los ingresos periódicos: el rendimiento mínimo ................ 34

4.4. Claves para la optimización fiscal...