POL TICA Y FINANCIAMIENTO DE LA VIVIENDA final

POLÍTICA Y FINANCIAMIENTO DE LA VIVIENDA



Americana Latina constituye una de la regiones más urbanizadas del mundo, con grados de diversidad entre los países, Argentina y Uruguay presentan un 90% de urbanización, mientras Honduras y Guatemala con más de un 50% de población rural y también donde se encuentran varias de las metro polis más grandes del planeta . La región también se caracterizapor un importantísimo grado de desigualdad económica y social, sumado a una insatisfactoria situación habitacional. En actualidad en A.L mas del 70% de los hogares poseen vivienda propia, un porcentaje elevado respecto a la situación mundial, pero esto no concuerda con la calidad de la vivienda y la tenencia de la misma. Hay una gran posesión de vivienda propia pero de mala calidad. Losasentamientos precarios e informales con paupérrimas condiciones de habitabilidad, en zonas y terrenos no aptos para asentamientos y riesgosas desde el punto de vista geológico y climático, son moneda corriente en todas las ciudades de la región. Este fenómeno que se lo ha descripto como la urbanización de la pobreza, producto de la acelerada urbanización de los pobres con respecto a la población essu conjunto. En términos generales, luego de las últimas crisis económicas, los países de América Latina parecen mostrar ciertas mejoras en relación a su situación macroeconómica general, sistema financiero, aumento del empleo y de la actividad así como de la confianza internacional sobre la región. A pesar del crecimiento económico que han tenido los países latinoamericanos en los últimos años,producto del aumento de los commodities, el control de la inflación, excepto en Argentina y Venezuela, la liquidez a nivel global, las altas de interés en la región atractivas para la inversión extranjera, etc. salvo Chile, los países de América Latina no han logrado conseguir condiciones macroeconómicas estables a largo plazo, ni un sistema institucional adecuado para el funcionamiento eficienteun mercado de crédito hipotecario tanto primario como secundario que permita a los bancos emisores de crédito primario un fondeo a largo plazo y de esta manera evitar el descalce de monedas entre activos y pasivos.
El ahorro nacional en la región como porcentaje del producto bruto interno sigue siendo estructuralmente bajo, aunque el desempleo se haya reducido. El poder de compra en relación alos ingresos sigue siendo bajo y la informalidad laboral alta a pesar de las mejoras sufridas en la región.
A pesar de características comunes, no todos los países de América Latina se encuentran en la misma situación ni han avanzado de manera homogénea. El Estado no ha cumplido el mismo rol en toda la región en el proceso de recuperación del mercado de créditos para la vivienda y en lareducción del déficit habitacional.
En Chile, el Estado ha desempeñado un rol protagónico a través de subsidios a la vivienda mientras que en otros desarrolla un papel marginal. Esto se vincula con el tipo de política pública implementada, mientras que en Chile predominan las políticas de vivienda “por el lado de la demanda”, en otros países como Argentina se implementan las que son consideradas“por el lado de la oferta”.
La evolución del desempeño del Estado en cada país ha sido condicionado por las condiciones macroeconómicas propias. En relación al mercado del crédito hipotecario, aquellos países que como Chile que desde los años 80 ha logrado mantener y reducir, las tasas de interés, seguridad jurídica, previsibilidad, mantener estable la inflación y evitar fuertes fluctuaciones en eltipo de cambiario, han impulsado una profundización del mercado de crédito hipotecario aumentando su porcentaje como valor del PBI. Todas esto hace a las diferencias entre los valores que los créditos hipotecarios cubren del valor total de la vivienda (LTV) en cada país de la región.
Además, como lo destacan algunos autores, las diferencias en el nivel de desarrollo de este...