politica de creditos 2
Páginas: 5 (1133 palabras)
Publicado: 18 de agosto de 2015
Representaciones Internacionales J Y R, S.A. de C.V.
POLITICA PARA AUTORIZAR CREDITO
CODIGO:
FC-VYM-022
No. DE REVISIÓN:
1
FECHA DE REVISIÓN:
14-10-08
Representaciones Internacionales J Y R, S.A. de C.V.
Lázaro Garza Ayala # 3997 Colonia Fierro
Monterrey, N.L. México. C.P. 64590 Teléfono: (818) 12 60
600
Fax: (01 800) 00 59771
www.jyrsa.com
ventas@jyrsa.com
I. OBJETIVO / ALCANCE.
Establecerlos lineamientos que permitan al Área Comercial y al Departamento de Crédito y
Cobranza negociar con sus clientes, para disminuir el riesgo para
y mantener una cartera
sana y confiable, que pueda ser utilizada como herramienta de Administración de Flujos, y así
poder hacer frente a los compromisos internos y/o externos sin contingencia.
II. LINEAMIENTOS.
1.
Área Comercial prospectará yPre-Calificará a los clientes potenciales definiéndolos como
distribuidores, sub-distribuidores, cadenas comerciales, representantes y mayoristas en base a
antigüedad, historial crediticio, compras por año, lealtad, potencial, capacidad de ventas,
capacidad de pago.
2. El Área Comercial solicitará al cliente adicionalmente de la Solicitud de Crédito ( debidamente
elaborada ) que entregue los siguientesdocumentos:
En caso de personas morales será esta la papelería solicitada:
¾ Estados financieros con una antigüedad no mayor a tres meses. ( llenar formato anexo en la
solicitud de crédito )
¾ Estados de cuenta bancarios (Carátula de los últimos tres meses).
¾ Copia de Inscripción ante la SHCP.
¾ Cedula de identificación fiscal.
¾ Copia de comprobante de domicilio.
¾ Identificación delrepresentante y/o apoderado legal (Anexar).
1) Identificación federal (Credencial de elector).
Representaciones Internacionales J Y R, S.A. de C.V.
POLITICA PARA AUTORIZAR CREDITO
CODIGO:
FC-VYM-022
No. DE REVISIÓN:
FECHA DE REVISIÓN:
1
14-10-08
En caso de personas físicas será esta la papelería solicitada:
¾ Estado financieros con una antigüedad no mayor a tres meses. ( llenar formato anexo en lasolicitud de crédito )
¾ Estados de cuenta bancarios (Carátula de los últimos tres meses).
¾ Copia de inscripción ante la SHCP.
¾ Cédula de identificación fiscal
¾ Identificación (Anexar).
1) Identificación federal (Credencial de elector).
3.
La metodología a seguir para la evaluación de una solicitud de crédito se llevara a cabo en
base a la siguiente ponderación.
1. Referencias comerciales yfinancieras.
2. Finanzas.
3. Historia. (inicios de la empresa)
4. Antecedentes del representante legal
y/o del principal.
5. Actividad General.
6. Domicilio. (Fotos y referencias de calles)
Total
30 Pts.
25 Pts.
10 Pts.
10 Pts.
10 Pts.
15 Pts.
100 Pts.
La puntuación mínima para la autorización de crédito será de 70 puntos.
4.
Una vez que se determine que el cliente es sujeto a crédito, esterecibirá notificación por
parte del Área Comercial junto con Crédito y Cobranzas donde se confirmarán los días y monto
máximo de línea de crédito a la que se verá beneficiado.
5. En caso de que el Cliente no sea sujeto a Crédito, el Área Comercial se reserva el derecho de
otorgar o no una línea de crédito, utilizando como base la investigación que realice el
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FC-VYM-022
No. DE REVISIÓN:
1
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14-10-08
departamento de Créditos y Cobranzas, y que el Área Comercial determine el valor potencial del
mismo. El Área Comercial solicitará al cliente lo siguiente:
a)
, con un buen
Se deberá tener como mínimo 6 meses como Distribuidor autorizado de
movimiento de compras y que durante eseperiodo pagará de contado ó protegido (
Cheque posfechado ) por CHECK PLUS desde 5 a 30
días. Casos especiales
podemos dar 45 días. Si no se tiene ningún problema en la cuestión de pagos en
este lapso, se podrá anticipar este periodo con previa autorización del Director General
y/o Director de Administración y Finanzas.
b)
El crédito otorgado inicial después de los 6 meses como distribuidor...
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1
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14-10-08
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Lázaro Garza Ayala # 3997 Colonia Fierro
Monterrey, N.L. México. C.P. 64590 Teléfono: (818) 12 60
600
Fax: (01 800) 00 59771
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ventas@jyrsa.com
I. OBJETIVO / ALCANCE.
Establecerlos lineamientos que permitan al Área Comercial y al Departamento de Crédito y
Cobranza negociar con sus clientes, para disminuir el riesgo para
y mantener una cartera
sana y confiable, que pueda ser utilizada como herramienta de Administración de Flujos, y así
poder hacer frente a los compromisos internos y/o externos sin contingencia.
II. LINEAMIENTOS.
1.
Área Comercial prospectará yPre-Calificará a los clientes potenciales definiéndolos como
distribuidores, sub-distribuidores, cadenas comerciales, representantes y mayoristas en base a
antigüedad, historial crediticio, compras por año, lealtad, potencial, capacidad de ventas,
capacidad de pago.
2. El Área Comercial solicitará al cliente adicionalmente de la Solicitud de Crédito ( debidamente
elaborada ) que entregue los siguientesdocumentos:
En caso de personas morales será esta la papelería solicitada:
¾ Estados financieros con una antigüedad no mayor a tres meses. ( llenar formato anexo en la
solicitud de crédito )
¾ Estados de cuenta bancarios (Carátula de los últimos tres meses).
¾ Copia de Inscripción ante la SHCP.
¾ Cedula de identificación fiscal.
¾ Copia de comprobante de domicilio.
¾ Identificación delrepresentante y/o apoderado legal (Anexar).
1) Identificación federal (Credencial de elector).
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14-10-08
En caso de personas físicas será esta la papelería solicitada:
¾ Estado financieros con una antigüedad no mayor a tres meses. ( llenar formato anexo en lasolicitud de crédito )
¾ Estados de cuenta bancarios (Carátula de los últimos tres meses).
¾ Copia de inscripción ante la SHCP.
¾ Cédula de identificación fiscal
¾ Identificación (Anexar).
1) Identificación federal (Credencial de elector).
3.
La metodología a seguir para la evaluación de una solicitud de crédito se llevara a cabo en
base a la siguiente ponderación.
1. Referencias comerciales yfinancieras.
2. Finanzas.
3. Historia. (inicios de la empresa)
4. Antecedentes del representante legal
y/o del principal.
5. Actividad General.
6. Domicilio. (Fotos y referencias de calles)
Total
30 Pts.
25 Pts.
10 Pts.
10 Pts.
10 Pts.
15 Pts.
100 Pts.
La puntuación mínima para la autorización de crédito será de 70 puntos.
4.
Una vez que se determine que el cliente es sujeto a crédito, esterecibirá notificación por
parte del Área Comercial junto con Crédito y Cobranzas donde se confirmarán los días y monto
máximo de línea de crédito a la que se verá beneficiado.
5. En caso de que el Cliente no sea sujeto a Crédito, el Área Comercial se reserva el derecho de
otorgar o no una línea de crédito, utilizando como base la investigación que realice el
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mismo. El Área Comercial solicitará al cliente lo siguiente:
a)
, con un buen
Se deberá tener como mínimo 6 meses como Distribuidor autorizado de
movimiento de compras y que durante eseperiodo pagará de contado ó protegido (
Cheque posfechado ) por CHECK PLUS desde 5 a 30
días. Casos especiales
podemos dar 45 días. Si no se tiene ningún problema en la cuestión de pagos en
este lapso, se podrá anticipar este periodo con previa autorización del Director General
y/o Director de Administración y Finanzas.
b)
El crédito otorgado inicial después de los 6 meses como distribuidor...
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