Politica

* POLÍTICA CREDITICIA MEXICANA
Conjunto de criterios, lineamientos y directrices utilizados por las autoridades monetarias para determinar el destino de los recursos financieros dirigidos a los diferentes agentes económicos en forma de créditos, induciendo el desarrollo de áreas o sectores económicos prioritarios y estratégicos, mediante el uso de instrumentos y mecanismos como la tasa deinterés, tasa de acceso al redescuento, encaje legal y algunos otros de carácter normativo.
Dentro del contexto macroeconómico, conjunto de medidas que tienen como consecuencia una variación en la cantidad de recursos disponibles para el crédito y en las condiciones para la disposición de éste, por lo que esta política está estrechamente relacionada con la política monetaria e incluso puede serconsiderada como parte de ella.
EN QUE CONSISTE LA POLÍTICA CREDITICIA Y SU IMPORTANCIA.
Es el curso general de acción a seguir en situaciones concurrentes, para la toma de decisiones. En el desarrollo normal del manejo del crédito.
Debe establecer un marco de referencia y una directriz para el desarrollo del trabajo, apoyado en las normas y en los procedimientos.
Su importancia estriba en que ella esuna guía o marco que ayuda a que las decisiones sobre Otorgamiento del crédito contribuyan a obtener los objetivos prefijados por la empresa en la función del crédito.

* LA INSUFICIENCIA DE RECURSOS Y FINES DEL ESTADO
Causas de las crisis bancarias
La causas de las crisis bancarias pueden dividirse en macroeconómicas y microeconómicas. Dentro de los factores macroeconómicos seencuentran, por una parte, choques que afectan la calidad de los activos bancarios, la expansión excesiva de los agregados monetarios, el fondeo de recursos y la dinámica crediticia y, por otra parte, también influyen las expectativas y la volatilidad externa e interna (Hausmann y Rojas-Suárez, 1996). Con respecto a las causas microeconómicas, éstas se caracterizan por la debilidad en la regulación ysupervisión bancarias, la precipitación en los esquemas de liberalización financiera, los aspectos contables inadecuados, el aumento en los márgenes de intermediación financiera y en la cartera vencida, la participación estatal en la propiedad de los bancos, el otorgamiento de créditos a partes relacionadas y los problemas de Información asimétrica.
1. Causas macroeconómicas
La mayoría de lascrisis bancarias que se analizan en el presente estudio estuvieron precedidas por algún tipo de choque macroeconómico. Estos choques afectaron, de diferentes maneras, la solvencia bancaria. El cuadro 1 ilustra las condiciones macroeconómicas observadas antes y durante las crisis bancarias de Argentina, Chile, México, Uruguay, Filipinas, Tailandia, España y Malasia. En el cuadro se aprecia que, enla mayoría de los países, los periodos de crisis estuvieron asociados con reducciones substanciales en el crecimiento económico, la inversión y la inflación y, a pesar de que los términos de intercambio empeoraron, los tipos de cambio reales se depreciaron y mejoraron las posiciones de las cuentas corrientes. Como se detalla a continuación, los choques macroeconómicos influyeron en las crisisbancarias mediante sus efectos sobre la calidad de los activos bancarios, el fondeo de recursos y la dinámica crediticia. También contribuyeron las expectativas, la volatilidad externa e interna y la expansión excesiva de los agregados monetarios
a) Choques macroeconómicos y calidad de los activos bancarios
Las turbulencias macroeconómicas afectan adversamente los balances bancarios. Si lasturbulencias se manifiestan de manera violenta, pueden incluso amenazar la solvencia de gran parte del sistema bancario. Los choques macroeconómicos generalmente se traducen en menores tasas de crecimiento económico. Lo anterior reduce la capacidad del servicio de la deuda de los clientes bancarios, incidiendo negativamente en los activos de los bancos. Los activos bancarios también se...