Politicas crediticias

CAPÍTULO I

Politicas generales

Objetivos de política y políticas generales
Operaciones no deseadas
Criterios de aprobación de créditos
Límites legales y concentración de riesgos
Autonomías crediticias y atribuciones de credito
Segmentación de clientes
Tipos de crédito
Garantías
Procedimiento de aprobación de créditos. Documentación mínima
Seguimiento y controlCriterios de clasificación de cartera y provisiones
Funcionarios que intervienen en el proceso crediticio: perfil

CAPITULO II

Evaluación y aprobación de créditos

Negocios mayoristas

1. Banca Corporativa
1.1 Perfil del cliente
1.2 Tipos de crédito
1.3 Proceso Crediticio
1.3.1. Documentación e información
1.3.2. Elementos de la Evaluación del Crédito
1.3.3 Propuestade Crédito
1.3.4 Aprobación
1.3.5 Negociación

2. Banca Empresa
2.1 Perfil del cliente
2.2 Tipos de crédito
2.3 Proceso Crediticio

3. Créditos Especiales
3.2. Crédito a la Construcción
3.3 Crédito a Mediano Plazo
3.4 Arrendamiento Financiero

4. Banca Institucional

Negocios minoristas

1. Segmentación de clientes en Banca Minorista
1.1 Personas Naturales1.2 Personas jurídicas y personas naturales con negocio

2. Tipos de crédito
2.1 Créditos Comerciales:
2.2 Créditos de Consumo:
2.3 Créditos Hipotecarios:
2.4 Créditos Pequeña Empresa

3. Créditos de Consumo
3.1 Perfil del cliente
3.2 Tipos de Crédito
3.3 Documentación
3.4 Evaluación del cliente y aprobación del crédito

4. Crédito Hipotecario
4.1. Perfildel Cliente
4.2. Características del Crédito
4.3. Documentación
4.4. Evaluación del cliente y aprobación del crédito

5. Segmento Pequeña Empresa
5.1 Perfil del cliente
5.2 Tipos de crédito
5.3 Documentación
5.4 Evaluación del cliente y aprobación del crédito

6. Segmento Negocios
6.1. Perfil del cliente
6.2. Tipos de Crédito
6.3. Documentación
6.4. Evaluación delcliente y aprobación del crédito.

CAPITULO III

Seguimiento y control

Monitoreo de riesgos
Clasificacion de riesgos
Morosidad: vencido, extrajudicial y judicial
Políticas de castigo: recuperación dudosa, incobrabilidad y castigos.
Auditorias

CAPÍTULO I

POLITICAS GENERALES

OBJETIVOS DE POLÍTICA Y POLÍTICAS GENERALES

1. El objetivo del Banco es brindarservicios financieros de óptima calidad a su clientela y obtener para los accionistas un nivel de rentabilidad, el que debe ser consistente con una exposición prudente al riesgo. Para ello, la administración del Banco velará por mantener un portafolio de préstamos sano y equilibrado en términos de rentabilidad y riesgo. En este sentido, la preservación de la calidad de la cartera tendrá preferenciasobre las oportunidades de negocios.

2. La Gerencia de División de Créditos en coordinación con la Gerencia General, es la encargada de dictar las políticas generales de crédito para las diversas Gerencias de Área de negocios en que el Banco desea intervenir. Estas políticas se fijan de acuerdo a los lineamientos establecidos por el Directorio del Banco y teniendo en cuenta las disposiciones dela Ley de Bancos y la Superintendencia de Banca y Seguros.

3. Para otorgar facilidades crediticias se dará preferencia a aquellos clientes que mantienen relaciones bancarias permanentes con el Banco. Los funcionarios de negocios deben promover, además de las operaciones de crédito, todos los demás servicios bancarios que el Banco brinda, con la finalidad de fidelizar al cliente y asegurarun nivel adecuado de rentabilidad para el Banco.

4. De acuerdo con la Ley de Bancos el Banco de Crédito es un banco múltiple, autorizado para ofrecer financiamiento a todos los sectores económicos, sin limitación de plazo. El Banco de Crédito financia al segmento empresarial, que incluye a corporaciones y a medianas y pequeñas empresas. Asimismo, ofrece productos de banca personal a...