Politicas De Credito
Páginas: 5 (1138 palabras)
Publicado: 10 de noviembre de 2012
“POLÍTICAS DE CRÉDITO Y COBRANZA” que se impartirá a todo el personal que se encuentre involucrado en el otorgamiento de créditos así como para la recuperación de la cartera vencida.
El objetivo del presente curso es que todos los asistentes conozcan e identifiquen toda la información básica, los documentos necesarios para la integración de un expediente comercial y crediticio,así como los factores inherentes a las actividades mercantiles.
TEMARIO
1.- INVESTIGACIÓN PRIMARIA DEL CLIENTE.
2.- ANÁLISIS DE LOS DOCUMENTOS COMPROBATORIOS.
3.- NATURALEZA DE LOS CONTRATOS MERCANTILES.
4.- GARANTÍAS PRENDARIAS E HIPOTECARIAS.
5.- SUBSTANCIACIÓN DE EXPEDIENTES CREDITICIOS.
6.- EJECUCIÓN DE TÍTULOS Y OPERACIONES DE CRÉDITO.
DESARROLLODEL TEMARIO
INVESTIGACIÓN PRIMARIA DEL CLIENTE.
PRIMERO.- La investigación primaria de un cliente deberá realizarse de la siguiente manera:
a) Ubicar e identificar perfectamente el o los domicilios del cliente. (Anexar croquis)
b) Conocer las actividades propias del cliente, saber a que se dedica, que hace y como lo hace.
c) Realizar un sondeo en la zonao lugar de origen del tipo de cliente que es o puede llegar a ser, si es cumplido, si es moroso, etc.
d) Revisar y verificar todos los datos y documentos que de primera instancia nos puedan hacer llegar.
ANÁLISIS DE LOS DOCUMENTOS COMPROBATORIOS
SEGUNDO.- Identificar y reconocer todos los documentos que son requisitos necesarios para entrar al estudio sobre elotorgamiento o negación de un crédito, a efecto de poder turnarlos en juego completo al departamento de crédito y cobranza, área responsable de analizar y confirmar la procedencia o no del mismo.
a) Para obtener un crédito deberá UD. hacernos llegar los siguientes datos y documentos, y una vez en poder de la Empresa, se dará respuesta a su solicitud en un plazo máximo de 72 hrs.
1.SOLICITUD DE CREDITO.
2. ALTA DE HACIENDA (R-1) En la cual se especifique que la actividad esta relacionada con el medio agrícola o industrial.
3. R.F.C.
4. COPIA DE IDENTIFICACION OFICIAL (IFE O PASAPORTE).
5. COMPROBANTE DE DOMICILIO.
6. ACTA DE MATRIMONIO. Si está casado bajo el régimen de sociedad conyugal, agregar copia de identificación de la esposa7. PAGARE FIRMADO.
8. ACTA CONSTITUTIVA (PERSONA MORAL).
9. BALANCE GENERAL Y ESTADOS FINACIEROS. (PERSONA MORAL)
10. ULTIMA DECLARACION ANTE EL S.A.T.
NATURALEZA DE LOS CONTRATOS MERCANTILES
TERCERO.- La naturaleza y el origen de los contratos mercantiles consisten en identificar los efectos jurídicos que se originan entre las partes, por elacuerdo que hayan convenido.
CONTRATO MERCANTIL. Es un acto jurídico bilateral destinado a originar derechos y obligaciones, mediante el cual existe un acuerdo de voluntades entre las partes; fundamentalmente es un contrato destinado a producir efectos dentro del campo patrimonial.
ELEMENTOS DEL CONTRATO.
1.- LA CAPACIDAD.
2.- EL CONSENTIMIENTO.
3.- ELOBJETO LÍCITO.
COMPRAVENTA A PLAZOS CON RESERVA DE DOMINIO
DEFINICION.- Cuando el vendedor se reserva el dominio de la cosa vendida, que puede ser mueble o inmueble, hasta que el comprador haya pagado la totalidad del precio pactado. El comprador sólo adquirirá la propiedad del bien con el pago de la última cuota del precio.La reserva de dominio de bienes muebles o inmuebles sólo producirá efectos frente a terceros a partir de la fecha de inscripción del respectivo contrato en la oficina de registro de instrumentos públicos; y en lo particular por las normas que regulan la materia.
Ejemplo:
* Las Hipotecas.
* Las Pignoraciones.
GARANTÍAS PRENDARIAS E HIPOTECARIAS
CUARTO.-...
El objetivo del presente curso es que todos los asistentes conozcan e identifiquen toda la información básica, los documentos necesarios para la integración de un expediente comercial y crediticio,así como los factores inherentes a las actividades mercantiles.
TEMARIO
1.- INVESTIGACIÓN PRIMARIA DEL CLIENTE.
2.- ANÁLISIS DE LOS DOCUMENTOS COMPROBATORIOS.
3.- NATURALEZA DE LOS CONTRATOS MERCANTILES.
4.- GARANTÍAS PRENDARIAS E HIPOTECARIAS.
5.- SUBSTANCIACIÓN DE EXPEDIENTES CREDITICIOS.
6.- EJECUCIÓN DE TÍTULOS Y OPERACIONES DE CRÉDITO.
DESARROLLODEL TEMARIO
INVESTIGACIÓN PRIMARIA DEL CLIENTE.
PRIMERO.- La investigación primaria de un cliente deberá realizarse de la siguiente manera:
a) Ubicar e identificar perfectamente el o los domicilios del cliente. (Anexar croquis)
b) Conocer las actividades propias del cliente, saber a que se dedica, que hace y como lo hace.
c) Realizar un sondeo en la zonao lugar de origen del tipo de cliente que es o puede llegar a ser, si es cumplido, si es moroso, etc.
d) Revisar y verificar todos los datos y documentos que de primera instancia nos puedan hacer llegar.
ANÁLISIS DE LOS DOCUMENTOS COMPROBATORIOS
SEGUNDO.- Identificar y reconocer todos los documentos que son requisitos necesarios para entrar al estudio sobre elotorgamiento o negación de un crédito, a efecto de poder turnarlos en juego completo al departamento de crédito y cobranza, área responsable de analizar y confirmar la procedencia o no del mismo.
a) Para obtener un crédito deberá UD. hacernos llegar los siguientes datos y documentos, y una vez en poder de la Empresa, se dará respuesta a su solicitud en un plazo máximo de 72 hrs.
1.SOLICITUD DE CREDITO.
2. ALTA DE HACIENDA (R-1) En la cual se especifique que la actividad esta relacionada con el medio agrícola o industrial.
3. R.F.C.
4. COPIA DE IDENTIFICACION OFICIAL (IFE O PASAPORTE).
5. COMPROBANTE DE DOMICILIO.
6. ACTA DE MATRIMONIO. Si está casado bajo el régimen de sociedad conyugal, agregar copia de identificación de la esposa7. PAGARE FIRMADO.
8. ACTA CONSTITUTIVA (PERSONA MORAL).
9. BALANCE GENERAL Y ESTADOS FINACIEROS. (PERSONA MORAL)
10. ULTIMA DECLARACION ANTE EL S.A.T.
NATURALEZA DE LOS CONTRATOS MERCANTILES
TERCERO.- La naturaleza y el origen de los contratos mercantiles consisten en identificar los efectos jurídicos que se originan entre las partes, por elacuerdo que hayan convenido.
CONTRATO MERCANTIL. Es un acto jurídico bilateral destinado a originar derechos y obligaciones, mediante el cual existe un acuerdo de voluntades entre las partes; fundamentalmente es un contrato destinado a producir efectos dentro del campo patrimonial.
ELEMENTOS DEL CONTRATO.
1.- LA CAPACIDAD.
2.- EL CONSENTIMIENTO.
3.- ELOBJETO LÍCITO.
COMPRAVENTA A PLAZOS CON RESERVA DE DOMINIO
DEFINICION.- Cuando el vendedor se reserva el dominio de la cosa vendida, que puede ser mueble o inmueble, hasta que el comprador haya pagado la totalidad del precio pactado. El comprador sólo adquirirá la propiedad del bien con el pago de la última cuota del precio.La reserva de dominio de bienes muebles o inmuebles sólo producirá efectos frente a terceros a partir de la fecha de inscripción del respectivo contrato en la oficina de registro de instrumentos públicos; y en lo particular por las normas que regulan la materia.
Ejemplo:
* Las Hipotecas.
* Las Pignoraciones.
GARANTÍAS PRENDARIAS E HIPOTECARIAS
CUARTO.-...
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