Practicas de Seguro

Capítulo I
DE LOS SEGUROS EN GENERAL


I. NOCIONES GENERALES

II. 1. CONCEPTO:

El contrato de seguros se encuentra definido por el Código Civil en el artículo 1483; según dicho artículo “ el Contrato de Seguros es aquel por el cual el asegurador responde del daño fortuito que sobrevenga en los bienes muebles e inmuebles asegurados, mediante cierto precio el cual puede ser fijadolibremente por las partes “.

Es conveniente observar que la definición anterior sólo hace referencia al seguro de cosas y no al seguro de personas. Por otra parte dicha definición se refiere a la responsabilidad por el daño fortuito, lo cual no siempre ocurre así, ya que el seguro a veces tiene por objeto precaver una necesidad económica, como por ejemplo: en el seguro de vejez, en el seguro de rentavitalicia o en el seguro de nupcialidad, en los cuales no se ha producido daño alguno y por lo tanto no hay daño que indemnizar. El problema básico de la definición del artículo 14863 del Código Civil radica en no mencionar los seguros de personas.

A nuestro juicio es más conveniente definir el seguro como el contrato en virtud del cual una parte se obliga al pago de una prima determinada y laotra parte, el asegurador, se obliga a asumir un riesgo igualmente determinado.

Es nuestra intención destacar con la anterior definición, las partes que intervienen en el contrato: por un lado, uno de los contratantes, que no siempre se identifica con el asegurado y, por el otro, el asegurador. Igualmente pretendemos destacar las obligaciones fundamentales que surgen para cada una de laspartes: el pago de la prima para la primera y la asunción del riesgo para la segunda. Sobre este último aspecto nos dice Mossa que “ es decisiva en el contrato la asunción del riesgo de parte del asegurador. El fin íntegro del contrato estriba justamente en la asunción de este riesgo”.

Para Picard y Besson, el asegurado es “ una operación por la cual una parte, el asegurado, se hace prometer,mediante una remuneración, la prima, una prestación por la otra parte, el asegurador, en caso de realización de un riesgo”.

Para los mencionados autores la anterior definición tiene la ventaja de poner en relieve “ los vínculos que nacen entre el asegurador y el asegurado”, puesto que del contrato nacen “ las dos obligaciones recíprocas esenciales, el pago de la prima a cargo del asegurado, laprestación del asegurador al momento de la realización del riesgo”.

Como puede apreciarse, tanto la definición anterior, como su justificación parten del supuesto de que la contraprestación fundamental del asegurador se produce al momento de ocurrir el evento señalado, lo cual no es así, pues el asegurador en realidad se obliga a asumir el riesgo por el asegurado que le paga para ello; laprestación por parte del asegurador al ocurrir el evento no es más que una consecuencia lógica de su obligación principal: la asunción del riesgo.

2. EVOLUCIÓN HISTÓRICA:

Históricamente es difícil precisar los orígenes del contrato de seguro y podríamos remontarnos en nuestro estudio al Código de Hammurabi de los años 1955 - 1912 a. de J.C., en el que se preveía la indemnización por accidente deltrabajo con organizaciones de socorro.

Algunos autores han sostenido que los antiguos desconocieron el seguro; aun cuando tenían la noción del riesgo y se preocuparon por buscar protección contra los daños que los amenazaban económicamente, y que aunque hicieron ensayos de previsión y de asistencia carecían de la idea de agrupación que supone la observación repelida de determinados hechossociales.

No pretendemos hacer el recuerdo histórico del contrato de seguro y recomendamos a los interesados en la materia consultar la obra de Luis Benitez de lugo, en la cual encontrarán abundante material al respecto. Pero sí queremos dar al lector una visión panorámica de la evolución histórica de nuestra materia.

La mayoría de los autores se encuentran de acuerdo en afirmar que el primer...