preguntas gestion bancaria

Describa brevemente los rasgos básicos del sistema TARGET.

El sistema TARGET es un servicio de pagos común al área del euro. TARGET es la denominación del Sistema automatizado transeuropeo de transferencia urgente para la liquidación bruta en tiempo real. Se trata de un sistema descentralizado, basado en la interconexión de los sistemas de pagos de cada país.
Su principal característica esque constituye un sistema de liquidación bruta en tiempo real, por lo que los pagos son liquidados individualmente (sin compensación previa) y con firmeza inmediata, una vez que han sido comunicados. Para ello es necesario que la entidad pagadora cuente con saldo previo en su cuenta con el banco central correspondiente, o bien que éste último le otorgue el crédito necesario -liquidez intradía-,debidamente respaldado con las garantías correspondientes
Todas las operaciones de política monetaria realizadas por los bancos centrales de los países integrados en la UEM se canalizarán a través del TARGET.
Este sistema está abierto, por otra parte, a cualquier tipo de pago denominado en euros, ya sea relacionado con los mercados monetarios o con operaciones comerciales. Además, todos los bancoscentrales de los países de la UE, y no sólo los integrados en la UEM, pueden conectarse al sistema.
El horario de funcionamiento del TARGET es de 7,00 a 18,00 horas de lunes a viernes durante todo el año. Los días inhábiles son: sábados, domingos, año nuevo, viernes santo, lunes de pascua, 1 de mayo (día del trabajo), día de Navidad y 26 de diciembre.

Describa brevemente los rasgos básicos delriesgo de interés y del riesgo de liquidez que afectan a las entidades de crédito.

El riesgo de interés se puede definir como la posibilidad de sufrir pérdidas por el impacto negativo de las variaciones de los tipos de interés sobre los márgenes de la entidad de crédito.
La función de transformación de plazos típica de las entidades bancarias es la causa fundamental de su exposición a esteriesgo y da lugar al denominado riesgo de repreciación, que constituye uno de los efectos más importantes de la variación de los tipos de interés. Otro efecto es el riesgo de opcionalidad que hace referencia a la posibilidad de que se ejecuten las opciones que llevan incorporadas muchas de las operaciones bancarias típicas.
La gestión de este riesgo se lleva a cabo por las entidades de diversasformas:
a) intentando conseguir igualar las sensibilidades del activo y del pasivo;
b) imponiendo penalizaciones al ejercicio de la opción mediante, por ejemplo, la comisión de cancelación anticipada;
c) mediante la utilización de instrumentos derivados.
Además, la normativa vigente exige que las entidades procedan a implantar un modelo de control interno que debe estar a disposición de laautoridad supervisora para que verifique su adecuación al nivel de actividad de la entidad
El riesgo de liquidez es la posibilidad de incurrir en pérdidas por no disponer o poder acceder a fondos líquidos suficientes para hacer frente a las necesidades de pago.
Este riesgo hace referencia a dos aspectos diferentes, aunque muy relacionados:
a) Por un lado, al hecho de que se produzca un desfaseentre los flujos de caja derivados de las operaciones activas y pasivas; y
b) Por otro, a la imposibilidad o al coste de cerrar una posición
La normativa legal exige que este riesgo se aborde mediante la implantación de procedimientos internos para su valoración y control.
Describa brevemente los rasgos básicos de las distintas modalidades de operaciones fuera de balance.

Las cuentas de orden(operaciones no patrimoniales, por lo que pueden expandirse muy rápidamente, sin que se necesiten recursos para financiarlas, pero con riesgo.) Recogen las siguientes categorías:
1. Riesgos contingentes. Se trata de todas las operaciones por las que una entidad garantice obligaciones de un tercero.
2. Compromisos contingentes. integra aquellos compromisos irrevocables que podrían dar lugar al...