Presentacion Banca Electronica

MEDIOS DE PAGO ELECTRONICOS EN COLOMBIA: EVOLUCION Y PERSPECTIVAS Informe final para comentarios Junio de 2006

FEDESARROLLO María Angélica Arbeláez Sandra Zuluaga∗

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Investigadoras Asociadas de Fedesarrollo. En cada capítulo participaron además investigadores asistentes: Carlos Prada, Carlos Sandoval y Adriana Nieto.

TABLA DE CONTENIDO
1. 2. INTRODUCCION.............................................................................................................................3 El desarrollo de medios de pago electrónicos ..................................................................................5

2.1 2.2 2.3 2.4
3.

Los medios de pago electrónicos ...................................................................5 El sistema de compensación y liquidación depagos en Colombia................7 El desarrollo de medios de pago electrónicos en Colombia ..........................9 La normativa sobre medios de pago electrónicos en Colombia ..................13 Introducción .................................................................................................15 Servicios financieros a través de cajeros automáticos en Colombia............15Evolución reciente de los servicios financieros por Internet en Colombia..22 Obstáculos para ampliar cobertura...............................................................27 Conclusiones y recomendaciones ................................................................43 Introducción .................................................................................................50 Los mercados detarjetas a nivel internacional ............................................52 El mercado de tarjetas en Colombia ............................................................86 Conclusiones y recomendaciones ..............................................................108

Evolución de los Cajeros Electrónicos y banca por Internet en Colombia .................................15

3.1 3.2 3.3 3.4 3.54. 5.

Telefonía móvil para transacciones financieras en Colombia......................................................49 El mercado de tarjetas en Colombia y el debate sobre la tarifa de intercambio........................50

5.1 5.2 5.3 5.4

1

INTRODUCCION

Existe una amplia literatura sobre finanzas y crecimiento que se ha concentrado en estudiar la relación entre desarrollofinanciero y crecimiento económico. En particular, algunos de estos estudios han mostrado que el desarrollo financiero puede tener efectos distributivos. En la medida en que la restricción crediticia afecta especialmente a los pobres, se constituye en una barrera para que puedan explotar las oportunidades de inversión que se les presentan1. En la misma línea Beck, et. al. (2004) realizaron estimacionespara una muestra de 52 países desarrollados y en desarrollo durante el periodo 1960-1999 y encontraron que en países con sistemas financieros más desarrollados el ingreso del quintil más pobre de la población crece más rápido que el PIB per cápita promedio. Adicionalmente, en economías con ese tipo de sistemas financieros la desigualdad del ingreso también tiende a mejorar. En este sentido elacceso a los servicios financieros formales es un objetivo de política económica importante, no sólo por su impacto sobre crecimiento, sino también porque mejora el bienestar de la economía. Sin embargo, no sólo es crucial que a través de los servicios financieros se genere una cultura de ahorro e inversión, sino además que las personas puedan hacer sus pagos de una manera eficiente, segura y concostos de transacción razonables. Este resultado mejora las pérdidas de eficiencia y también contribuye a aumentar el bienestar. Asimismo, varios estudios han mostrado cómo la población que no tiene acceso a los servicios financieros enfrenta costos de transacción más altos, tiene pocas opciones de contar con crédito, se ve abocada a tomar decisiones de inversión no óptimas y es fácilmente víctima...