Prima Financiada Teoria

La teoría: Gente con inversiones sustanciales tienen necesidad de adquirir seguros de vida, ya sea para dar soluciones a planteamientos de planeación patrimonial, traspasar negocios a susdescendientes, o simple protección y acumulación de patrimonios. Sin embargo, existen motivos comerciales o financieros para no verse forzados a liquidar activos para financiar las pólizas anuales del seguro.La solución es el Premium Finance.

Mecanismo: Un banco comercial financia las primas acordadas con la compañía de seguros y usted, el asegurado, simplemente se encarga de pagar los intereses.Repago del Préstamo: Durante el periodo en que se fondea las primas (7 años) el préstamo se repaga con los beneficios de muerte de la póliza. Sin embargo, el beneficio de muerte crece con el monto delpréstamo/prima, de tal forma que los herederos siempre reciben el beneficio de muerte acordado originalmente. Posteriormente, el préstamo se repaga utilizando el ‘cash value’ de la póliza. En otraspalabras, usted, el cliente tiene el equivalente a un préstamo hipotecario con un vencimiento de 17 años y con un ‘balloon payment’ al final del periodo que se lleva a cabo con los fondosprovenientes del ‘cash surrender value’.



Ejemplo: Sr. Cliente – 55 años: monto del seguro $ 5 mm.
Prima anual -- $395,390 por 7 años = $ 2,767,730
*Intereses -- 4.05 % p.a.por 17 años = $ 1,644,032
Ahorro -- = $ 1,123,698
(*Basado en intereses variables anuales)

‘Time Value of Money’ –Tenemos que mantener en cuenta quedurante el primer año el usted paga solamente el costo de intereses causados por el primer pago de la prima ($395,390 * 2.8% = $11,071. El remanente de la prima $384,319 los invierte en lo que usteddesee. En el segundo año nuevamente usted paga los intereses causados por el total de primas pagadas $790,780 * 3% = $23,723. Nuevamente, retiene los remanentes de primas y los invierte en lo que...