PRIMA

ADMINISTRACIÓN DE RIESGOS E INSTRUMENTOS DERIVADOS
PRIMA

Concepto
Aportación económica que ha de satisfacer el contratante o asegurado a la entidad aseguradora en concepto de contraprestaciónpor la cobertura de riesgo que este le ofrece. Desde un punto de vista jurídico, es el elemento real más importante del contrato de seguro, porque su naturaleza, constitución y finalidad lo hacen seresencial y típico de dicho contrato.

Técnicamente, es el coste de la probabilidad media teórica de que haya siniestro de una determinada clase.
Así tenemos que la prima es el precio del seguroque paga el asegurado al asegurador como contraprestación del riesgo que asume éste y del compromiso que es su consecuencia.
Elementos
La prima debe ser proporcional, entre otros aspectos, a laduración del seguro, al mayor o menor grado de probabilidad del siniestro, a su posible intensidad o coste y, naturalmente, a la suma asegurada.
Por otra parte, el asegurador no se limita a cobrar delasegurado el precio teórico medio de esa probabilidad (prima pura o de riesgo), sino que ha de gravarla con una serie de recargos, tales como:

• Gastos de administración (cobro de primas, tramitaciónde siniestros, haberes de personal de la empresa, etc.).

• Gastos de adquisición (comisiones de primas, marketing, etc.).

• Gastos de redistribución de riesgos (coaseguro y reaseguro).

•Recargo comercial (para obtener un beneficio lógico por el capital que arriesga la empresa aseguradora y el trabajo que desarrolla).

Todos estos recargos convierten la prima pura o prima de riesgoen prima comercial.

Todavía la entidad aseguradora ha de satisfacer otra serie de gravámenes que repercuten sobre la prima comercial y que se denominan impuestos y accesorios, los cuales danorigen a la prima total que el asegurado ha de satisfacer definitivamente a la aseguradora.

En resumen, los elementos componentes esenciales de la prima son los siguientes:

1. Precio teórico...