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Páginas: 7 (1560 palabras)
Publicado: 20 de abril de 2012
PRINCIPIOS DE RECUPERACION DE CARTERA
Aspectos generales del microcrédito
El microcrédito se define como el conjunto de préstamos de montos pequeños concedidos a la población de bajos ingresos que tienen acceso restringido a los créditos de la banca tradicional, debido a que no cuentan con activos que los respalden y a que la información sobre sus proyectos es deficiente. El microcrédito haceparte de un concepto más amplio, el de microfinanzas, que hace referencia a todos los servicios diseñados para satisfacer las necesidades financieras de las personas con bajos niveles de ingresos y activos.
En Colombia, según la Ley 590 de 2000 (modificada por la Ley 905 de 2004 y los decretos que las reglamentan), el microcrédito está constituido por las operaciones activas de crédito para lafinanciación de microempresas, dentro del cual el monto máximo por operación de préstamo es de veinticinco (25) salarios mínimos mensuales legales vigentes (SMMLV), equivalentes en 2010 a $12.750.000, sin que el saldo de endeudamiento del deudor exceda de ciento veinte (120) SMMLV ($61,8 millones a 2010), al momento de la aprobación de la respectiva operación activa de crédito.
Losprincipales programas de fomento del microcrédito están orientados a satisfacer las necesidades de financiación de la microempresa, entendida esta como toda unidad de explotación económica, realizada por persona natural o jurídica, ubicada en el sector rural o urbano, cuya planta de personal no supere los 10 trabajadores o sus activos totales, excluida la vivienda, sean inferiores a quinientos (500)SMMLV.
Características de las microfinanzas y de la población objeto del microcrédito
La provisión de servicios financieros en el marco de las microfinanzas requiere de un conocimiento previo de la población objetivo y del nicho de mercado en el que se desarrolla la labor de intermediación. Para obtener información más precisa sobre las necesidades particulares del cliente, se deben incluircriterios como su ubicación (rural o urbana), el sector económico al que corresponde su actividad, su trayectoria en el mercado y el tipo de producto o servicio que ofrecen sus microempresas.
Los principales beneficiarios de los recursos intermediados hacia el sector de las microfinanzas han sido las mujeres cabezas de hogar, microempresarios, pequeños comerciantes, agricultores y campesinos sintierra, familias desplazadas, indígenas y personas involucradas en proyectos de subsistencia. Algunas estrategias para facilitar el acceso de esta población incluyen el apoyo y seguimiento a la actividad microempresarial y la búsqueda de mecanismos que permitan superar las barreras geográficas y culturales que hacen costoso el acceso a los servicios financieros convencionales.
Lasherramientas diseñadas para mitigar los riesgos de la operación deben ajustarse a las características del negocio de los microempresarios, entre las que pueden mencionarse: la inexistencia de garantías idóneas, bajos niveles o ausencia de activos, falta de información personal y comercial confiable, inadecuado registro de las operaciones de sus negocios y por lo general una gran demanda de mano de obra nocalificada.
Tecnología microcrediticia
Para establecer los mecanismos que servirán como garantía del préstamo, las entidades financieras pueden recurrir también a mecanismos distintos a los utilizados en las demás modalidades de crédito. En los casos en los que el prestatario no cuenta con un patrimonio mínimo, pueden implementarse técnicas alternativas de valoración de activos las cualesincluyen como garantía algunos bienes de gran importancia para el deudor, aunque de reducido valor comercial, tales como electrodomésticos, semovientes o pertenencias personales.
Las características del ciclo productivo de las microempresas deben ser consideradas dentro del esquema de pago aplicado a los préstamos de esta modalidad. En muchos casos se realiza un recaudo con intervalos breves y...
Aspectos generales del microcrédito
El microcrédito se define como el conjunto de préstamos de montos pequeños concedidos a la población de bajos ingresos que tienen acceso restringido a los créditos de la banca tradicional, debido a que no cuentan con activos que los respalden y a que la información sobre sus proyectos es deficiente. El microcrédito haceparte de un concepto más amplio, el de microfinanzas, que hace referencia a todos los servicios diseñados para satisfacer las necesidades financieras de las personas con bajos niveles de ingresos y activos.
En Colombia, según la Ley 590 de 2000 (modificada por la Ley 905 de 2004 y los decretos que las reglamentan), el microcrédito está constituido por las operaciones activas de crédito para lafinanciación de microempresas, dentro del cual el monto máximo por operación de préstamo es de veinticinco (25) salarios mínimos mensuales legales vigentes (SMMLV), equivalentes en 2010 a $12.750.000, sin que el saldo de endeudamiento del deudor exceda de ciento veinte (120) SMMLV ($61,8 millones a 2010), al momento de la aprobación de la respectiva operación activa de crédito.
Losprincipales programas de fomento del microcrédito están orientados a satisfacer las necesidades de financiación de la microempresa, entendida esta como toda unidad de explotación económica, realizada por persona natural o jurídica, ubicada en el sector rural o urbano, cuya planta de personal no supere los 10 trabajadores o sus activos totales, excluida la vivienda, sean inferiores a quinientos (500)SMMLV.
Características de las microfinanzas y de la población objeto del microcrédito
La provisión de servicios financieros en el marco de las microfinanzas requiere de un conocimiento previo de la población objetivo y del nicho de mercado en el que se desarrolla la labor de intermediación. Para obtener información más precisa sobre las necesidades particulares del cliente, se deben incluircriterios como su ubicación (rural o urbana), el sector económico al que corresponde su actividad, su trayectoria en el mercado y el tipo de producto o servicio que ofrecen sus microempresas.
Los principales beneficiarios de los recursos intermediados hacia el sector de las microfinanzas han sido las mujeres cabezas de hogar, microempresarios, pequeños comerciantes, agricultores y campesinos sintierra, familias desplazadas, indígenas y personas involucradas en proyectos de subsistencia. Algunas estrategias para facilitar el acceso de esta población incluyen el apoyo y seguimiento a la actividad microempresarial y la búsqueda de mecanismos que permitan superar las barreras geográficas y culturales que hacen costoso el acceso a los servicios financieros convencionales.
Lasherramientas diseñadas para mitigar los riesgos de la operación deben ajustarse a las características del negocio de los microempresarios, entre las que pueden mencionarse: la inexistencia de garantías idóneas, bajos niveles o ausencia de activos, falta de información personal y comercial confiable, inadecuado registro de las operaciones de sus negocios y por lo general una gran demanda de mano de obra nocalificada.
Tecnología microcrediticia
Para establecer los mecanismos que servirán como garantía del préstamo, las entidades financieras pueden recurrir también a mecanismos distintos a los utilizados en las demás modalidades de crédito. En los casos en los que el prestatario no cuenta con un patrimonio mínimo, pueden implementarse técnicas alternativas de valoración de activos las cualesincluyen como garantía algunos bienes de gran importancia para el deudor, aunque de reducido valor comercial, tales como electrodomésticos, semovientes o pertenencias personales.
Las características del ciclo productivo de las microempresas deben ser consideradas dentro del esquema de pago aplicado a los préstamos de esta modalidad. En muchos casos se realiza un recaudo con intervalos breves y...
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