Principios básicos del ortogamiento de crédito

Los últimos años han mostrado un serio y peligroso alejamiento de algunos principios básicos de crédito bancario y que son causales de quiebras y cierres de muchos bancos, entre ellos podemosmencionar:
Propósito del crédito: muchas veces y en muchos bancos es muy utilizado el término “para financiar capital de trabajo”, es decir, no se sabe exactamente los destinos de los fondos, perdiéndose deesta manera la calidad de la administración crediticia

Análisis del crédito

Repago del crédito: existen dos fuentes naturales de repago del crédito que son:

Primera salida: que se refiere ala generación de caja de la empresa, donde el propósito del crédito asume mucha importancia.
Segunda salida: la cual está compuesta principalmente por garantías. En este punto la experiencia enmuchos países del mundo nos dice que se han otorgado créditos pensando en garantías, sin mirar el propósito y mucho menos la primera fuente de pago del crédito (flujo de caja). Por eso es muy importantedireccionar la calidad y el propósito del análisis ya que no es lo mismo el punto de vista de un banquero que el de un inversionista.

En la gestión de riesgos pueden adoptarse mecanismos preventivoso defensivos y mecanismos curativos. Dentro de los procesos preventivos, que tienen el objetivo de evitar la asunción de riesgos por encima de la política de la empresa, se encuadran el análisisprevio del cliente, la vigilia de riesgos, los informes comerciales, los sistemas de análisis financiero, el control de la deuda del cliente, los sistemas de control de límites, el scoring (especialmenteaplicable a sistemas masivos según reglas estadísticas), etc. En los mecanismos curativos, tendentes a asegurar la recuperación de la deuda en las condiciones pactadas con el cliente, pueden incluirselos sistemas de cobertura, las fianzas, avales y garantías, los seguros de crédito, los sistemas de aviso de vencimiento, la gestión proactiva de incidencias, los sistemas de recobro y las acciones...