Problema Activo Pasivo

Problema activo – pasivo en instituciones de deposito. (ID)
Que son las instituciones de deposito?
El problema activo pasivo de que enfrentan las ID es fácil de entender pero difícil de resolver. Una institución de deposito busca siempre ganar en diferencia positiva entre los activos en que invierte ( prestamos y valores) y el costo de sus fondos (depósitos y de otras fuentes ). A estadiferencia se le conoce como diferencia de ingreso o margen. Este margen debe permitir a las instituciones sastifagan sus gastos de operación y gane un rendimiento adecuado sobre su capital.
Al generar la diferencia de ingreso, una ID enfrenta varios riesgos:
Riesgos de crédito
Riesgo de reglamentaciones
Riesgo de fondos (o tasa de interés)
RIESGO DE CREDITO: también conocido como riesgo deincumplimiento, ser refiere a que un préstamo no cumpla una obligación de préstamo con las ID o que el emisor de un valor que tiene las instituciones de deposito no cumpla con sus obligaciones.
RIESGO DE REGLAMENTACION: se refiere a que las autoridades pertinentes cambien las reglas de forma tal que impacten desfavorablemente los ingresos de la institución.
RIESGOS DE FONDOS: se originan cuando sesigue una estrategia en base a las expectativas (de los movimientos de las tasas de interés) que no se cumplan que daría lugar a las instituciones financieras adversas para la ID. La estrategia seria: si las expectativas son un incremento de i pedir fondos prestados a largo plazo y prestar en el corto plazo. Si por el contrario las expectativas son decrecer, entonces se debe pedir prestados fondospara el corto plazo y prestar a largo plazo.
Lo concerniente a la liquidez. Las siguientes formas de solución:
• Atraer depósitos adicionales.
• Usar los valores existentes como reguardados para pedir prestado el BCN.
• Reunir fondos a corto plazo en el mercado de dinero.
• Venta de valores de posesión.
LOS BANCOS COMERCIALES:
Para los efectos de esta ley, son bancos las entidadesfinancieras autorizadas como tales dedicadas habitualmente a realizar operaciones de intermediación, con recursos obtenidos del publico en forma de depósitos o a cualquier otro titulo y a prestar otros servicios financieros (Ley N° 314, titulo 2. Arto 2).
Los bancos comerciales bajo la figura anterior son: el banco de la producción, banco de crédito centroamericano, banco de america central, bancode finanzas, corporación financiera de Nicaragua.
Porque no se encuentran los ONG´s q operan como bancos locales?
CLASIFICACION DE LOS SERVICIOS BANCARIOS
BANCA INDIVIDUAL: prestamos a consumidores, prestamos hipotecarios, prestamos a plazos al consumidor, tarjetas de crédito, financiamiento de automóviles, prestamos estudiantiles, etc.)
BANCA ISTITUCIONAL: préstamo a corporaciones nofinancieras, entidades gubernamentales, gobiernos estatales y locales, gobiernos extranjeros.
BANCA GLOBAL: financiamiento corporativo, el mercado de capital e intercambio extranjero de productos y servicios). Este tipo de servicios genera ingresos por cuotas en vez de ingresos por intereses.
ORIGEN DE LOS FONDOS BANCARIOS
Depositos (depósitos de demanda, depósitos de ahorro y depósitos a plazo).Prestamos que no son depósitos.
Acciones comunes y ganancias retenidas.
La mayoría de los fondos provienen de préstamos: de la ventanilla de descuento, préstamo sobre las reservas en el banco central, emisión de valores.
REGLAMENTACIONES
A nivel internacional. Las reglamentaciones en términos generales cubren las siguientes areas:
El tope impuesto para la tasa de interés que puedepagarse en cuentas de deposito.
Las restricciones geográficas sobre las sucursales bancarias.
Las actividades permitidas para los bancos comerciales.
Las características de capital para los bancos comerciales.
ASOCIACIONES DE CREDITO Y AHORRO (S&L)
Son de presión mutual o tiene propiedad de acciones corporativas, o tiene propiedad de acciones corporativas. Propiedad mutual significa que no...