problemas de la definicion

Calidad crediticia en Microfinanzas rurales:
Retos y oportunidades hacia la excelencia
El caso de Fondesurco en Perú

Silvia Del Priore
David Vela Quico (Coordinador)

Con el patrocinio de:
Máster de Microfinanzas para el Desarrollo – Universidad Autónoma de Madrid
y
Fondazione Emanuela Morelli

Madrid 2012

A Lupe y su maravillosa familia,
por haber sido mia también

2ÍNDICE

Introducción…………………………………….………………………………...…………...……5

1. PANORÁMICA DEL CONTEXTO: DE LO GENERAL A LO PARTICULAR
1.1 Microfinanzas rurales, rasgos y características……………………..……………….….....8
1.2 Enfoque Perú…………………………………………………………..…………….……….12
1.3 FONDESURCO y la zona del Colca, delimitación de la investigación…………..….....17

2. EL AUMENTO DE MORA Y SUS CAUSAS EN LA ZONA DE INVESTIGACIÓN2.1 Entender el fenómeno del sobreendeudamiento………….….……………..……………22
2.2 Aumento de mora, el cómo y el por qué…………….………..…………….……….…….26
2.3 Conclusiones preliminares……………………….………………………….…………..….48

3. LA PROPUESTA METODOLÓGICA DE FONDESURCO
3.1 Formulación de la estrategia de buenas prácticas: Medición de los factores
productivos de unidades económicas y sus necesidades definanciamiento”……………..49
3.2 Resumen del plan de investigación .............................................................................53
3.2 Caso estudio “papa canchán”……………………….….……………........…………….…57

Conclusiones y recomendaciones……………..……………….…………….………………..73

Bibliografía………………………………………………………………………….…..…….…..77

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ÍNDICE DE GRÁFICOS Y TABLAS

Tabla 1: Instituciones de finanzas rurales porpaíses……………………………………...…12
Gráfico 1: Estructura de participación del sistema financiero en la agricultura (2011)…...16
Gráfico 2: Variación porcentual satisfacción del cliente de Fondesurco (2009/2010)…….31
Tabla 2: Estado de la competencia en la zona del Colca, octubre 2011…………………...37
Tabla 3: Valoración del daño producido por heladas en el cultivo de Papa en los distritos
evaluados de la zonadel Colca, campaña 2010/2011……………………………………….59
Tabla 4: Costes y Producción de la papa canchán…………………………………………...64
Tabla 5: Estimación de las ventas (estructura de ventas por campaña)…………………...64
Tabla 6: Calendario de la campaña productiva…………………………………………....65-66
Tabla 7: Cronograma de Inversión Requerida (7 meses)……………………………………67
Tabla 8: Flujo de Caja………………………..…………………………………………………..68Tabla 9: Necesidad de Financiamiento……….………………………………………………..71
Tabla 10: Condiciones del préstamo………………………………………………….………..71
Tabla 11: Plan de amortización..........................................................…………………...….72

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INTRODUCCIÓN

El proyecto “Calidad crediticia en Microfinanzas rurales: retos y oportunidades
hacia la excelencia. El caso de Fondesurco en Perú” pretendióabordar desde una doble
perspectiva, analítica y metodológica, las peculiaridades y por ende la problemática de las
microfinanzas en las zonas rurales, cuya especial amenaza hoy día es representada por
el riesgo de difusión del fenómeno del sobreendeudamiento, que en otras partes del
planeta ha ya adquirido una cierta gravedad. El objetivo final planteado ha sido la
individualización de buenasprácticas capaces de mejorar el servicio ofrecido a los
clientes de las zonas rurales y por consiguiente limitar el nivel de incidencia de este
preocupante fenómeno sobre el buen desempeño del sector.
Perú ofreció el contexto ideal para profundizar sobre las características de las
microfinanzas rurales y sus reglas y claves de buen funcionamiento, ya que su entorno
natural, social, económico einstitucional a lo largo del tiempo ha propiciado el desarrollo
cualitativo del sector microfinanciero, obligando a las instituciones microfinancieras (IMF)
a ser competitivas y a mejorar su oferta para no quedarse atrás y conseguir alcanzar
nuevos nichos de mercado – como el rural – en buena parte aún desatendidos. Este reto
tiene indudablemente un doble efecto, aparentemente...