Problemas del sistema financiero mexicano


Problemas del sistema financiero mexicano

“A pesar de que llevamos mucho tiempo sin un sistema financiero sano, la más reciente enfermedad que aflige a los mexicanos se originó con el famoso error de diciembre de 1994. La crisis que originó el llamado efecto tequila transformó el sistema financiero a la forma tal y como lo conocemos hoy en día. Esta reestructuración buscó salvar al país deuna crisis económica más grande, pero terminó por crear un entorno que impide la libre competencia y concentra la banca en manos de capitales extranjeros”1
El actual sistema financiero en su conjunto no favorece a la mayoría de la población ya que no cumple bien sus funciones porque no responde a las necesidades del aparato productivo y de distribución del país fallando en aspectos importantescomo lo es que:
El crédito bancario es escaso
Los recursos captados por el sistema financiero no se distribuyen en forma equitativa y equilibrada
El sistema financiero ha propiciado el desarrollo de actividades especulativas descuidando el financiamiento de actividades productivas
Las tasas de interés bancario son muy elevadas
Este último aspecto de las altas tasas de interés ha originadouna insolvencia y menor demanda de créditos lo que provoca que la actividad económica decrezca o se estanque. “En mi opinión es la causa principal que impide el crecimiento financiero”. Esto incide de manera directa en el entorno microeconómico en el que se desenvuelven las PyMEs (pequeñas y medianas empresas) y el resto de población del país. Esta falta de funcionamiento integral trae consigofuertes malestares financieros como es.
Una elevada concentración de mercado con pocos actores, lo que no permite el desarrollo de la libre competencia.
Alto nivel de participación extranjera.
Falta de distinción entre productos, mercados e instituciones.
Desatención de las necesidades de las PyMEs.
Otro gran problema es el oligopolio del sector bancario así como su extranjerización. Cuandopocos bancos tienen el control de casi todo pueden imponer las condiciones que más les beneficien, Aproximadamente el 70 por ciento del mercado de las Afores es controlado sólo por cuatro empresas, Banorte, Banamex, Sura y Profuturo. Esto ha representado que de la nueva generación de Afores autorizadas, sólo operan la mitad.
En ese sentido, existe una gran asimetría. Mientras que los principalescinco bancos extranjeros poseen el 64 por ciento del mercado, los 37 bancos restantes se reparten el otro 36 por ciento. En ese sentido, como no se cuenta con una regulación diferenciada, existe un entorno inequitativo para los bancos o entidades más pequeñas que no consiguen competir contra las grandes instituciones. Por si fuera poco, las familias, PyMEs y pequeños contribuyentes deben luchar porlos recursos financieros contra el gobierno que siempre ofrece una garantía de mayor calidad al estar financiada en bienes públicos. 
En otras palabras, debido a que el gobierno ha subido los niveles de su deuda pública, cada vez solicita más préstamos a los bancos. Por su parte, los bancos prefieren otorgar sus recursos al gobierno porque este puede ofrecer una de las mejores garantías, losingresos públicos. Al final, los consumidores corrientes quedan con menos oferta de crédito el cual termina cotizándose más caro. Lo anterior provoca un desplazamiento de capitales hacia el gobierno, que afecta principalmente al sector productivo y dificulta el crecimiento económico. Las condiciones actuales del sistema han generado un proceso de desintermediación bancaria ya que el financiamientoestá siendo realizado por otros agentes financieros que no son bancos y que, en la práctica, están dirigidos principalmente a financiar valores gubernamentales. 
Como se ha mencionado antes, el sector público representa una fuerte competencia al momento de obtener un financiamiento. Durante los últimos 12 años el financiamiento público pasó de 25.92 por ciento del PIB a representar el 45.24 por...