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CONTRATOS BANCARIOS
INTRODUCCIÓN.- Los bancos son intermediarios entre oferta y demanda de dinero; aceptan dinero de los clientes a cambio de servicios (caja de seguridad, cuenta corriente, etc.) y con ese dinero hacen inversiones, prestándoselo a terceros y cobrándoles, por ello, intereses. El banco, entonces, gana con la diferencia que saca entre los intereses que debe pagarle a los clientes(tasa pasiva) que depositan su dinero (por ej: en caja de ahorro o en plazo ñjo) y lo que le cobra a los terceros por prestarles dinero (tasa activa).
EL BANCO HACE DOS TIPOS DE OPERACIONES.- - Activas: al prestarle dinero a terceros, cobra intereses (tasa activa). - Pasivas: al recibir dinero de los clientes, paga intereses (tasa pasiva). Los depósitos de los clientes son muy importantes en laactividad bancaria, pues permiten prestar servicios de cajeros, mantener el sistema de tarjetas de crédito, otorgar préstamos, etc.
CLASES DE DEPÓSITOS.-
- Regular (art. 2188 C.C.): acá lo que el banco recibe en depósito, no lo usa. Devuelve el mismo bien. (Ej.: caja de seguridad, custodia).
- Irregular (art. 2189 C.C.): acá el banco, obtiene la propiedad de la cosa, puede usarla y devolverotra de iguales características. Devuelve otro bien. (Ej.: de pósito a plazo fijo o a la vista: el banco usa esos billetes depositados y devuel ve otros por igual cantidad).
OTRA CLASIFICACIÓN.-
- Depósitos a la vista: acá el cliente deposita su dinero y puede disponer del mismo cuando quiera, no hay plazo. (Ej.: cuenta corriente y caja de ahorro).
- Depósitos a plazo fijo: sólo va a poderdisponer del dinero, una vez cumplido el pla/,o estipulado (Ej.: 'plazo fijo a 30 días', durante 30 días no va a poder disponer del dinero).
CONTRATO DE CAJERO AUTOMÁTICO
CONCEPTO.- Es el contrato realizado entre un banco (prestador del servicio) y una persona (usuario), quien tiene una cuenta bancaria (cuenta comente o caja de ahorro) o una cuenta de crédito en ese banco, pudiendo haceroperaciones en la misma, las 24 hs. del día, por medio de una tarjeta magnética codificada que se usa en los cajeros de cualquier sucursal del banco.
Ej.: pagar cuentas o servicios como la luz, el gas, el tel., el servicio de cable, el mantenimiento de la tarjeta, etc. También se usa para extraer dinero de la cuenta, depositar o transferir fondos, consultar los saldos, etc. PARTES: el prestador delservicio (banco) y el usuario de la tarjeta en los cajeros correspondientes (dueño de la cuenta que abre en ese banco).
VENTAJAS.- - PARA EL USUARIO:
- Puede extraer dinero de su cuenta a cualquier hora, sin tener que llevar dinero encima. Además es útil para el caso de que se quiera hacer un gasto importante imprevisto (ej.: estamos en un shopping y vemos el lavarropas que necesitamos a unprecio de oferta en efectivo sólo por hoy, voy al cajero dentro del shopping y retiro la suma necesaria).
- Se usa también para pagar los sueldos a los empleados: por ejemplo, Me Donald's, en lugar de un sobre con dinero, deposita en un banco el sueldo de sus empleados, quienes tienen una cta. individual en dicho banco, pudiendo así extraer todo su sueldo junto o ir sacando paulatinamente. Al notener que andar con sumas importantes en efectivo, se evitan robos. No se transfiere el dinero físicamente, sino virtualmente. - También son usados para el pago de cuentas, de impuestos, gastos de la tarje ta, etc. Se puede hacer a cualquier hora, evitando las colas que se generan durante las pocas horas de atención al público, de los bancos (generalmente de 10 de la mañana a 3 de la tarde) y sintener que estar pendiente de venci mientos.
- PARA EL BANCO: - Porque es un servicio más que le cobra al cliente.
CARACTERES.- 1) Bilateral; 2) Oneroso; 3) Conmutativo; 4) Innominado; 5) Atípico; 6) Accesorio: esto significa que para que haya contrato de cajero con el banco, el usuario antes debe abrir una cuenta en ese banco; 7) Consensual; 8) De adhesión: por ejemplo, si hay una diferencia...