Propuesta De Un Sistema Automatizado De Registro Y Control

Tecnologías de Bases de Datos en entidades Financieras Peruanas
Por: Iván Aquino M. ivan.aquino@scotiabank.com.pe

ctualmente las entidades financieras peruanas requieren de tecnologías de basesde datos para ex plotar la información almacenada producto de sus transacciones y operaciones diarias. Es en este contexto que los tópicos emergentes de bases de datos como datawarehouse y data miningsobresa len como las tecnologías para acumular, transformar y explotar los datos con el fin de descubrir conocimiento útil para la toma de decisiones. En este artículo, comentaré específicamente latecnología de data mining y su potencial uso en entidades financieras peruanas para solucionar los problemas de: fraude en solicitudes de crédito, fraude en transacciones electrónicas, segmentación declientes, identificación de potenciales clientes desertores, y optimización de portafolios de inversión. Fraude en solicitudes de crédito: entidades financieras como los bancos, cooperativas y cajasrurales reciben diariamente solicitudes de crédito por parte de sus clientes. Estas solicitudes vienen acompañadas con informa ción del cliente (sueldo, profesión, datos familiares, préstamos antiguos,datos de INFOCORP, etc.). El analis ta de crédito, basándose en esta información, decide la línea de crédito a otorgar al cliente. Muchas veces, esta información es fraudulenta, y sólo es creada conel fin de engañar al prestatario y obtener crédito a corto plazo sin cumplir sus obligaciones posteriores con la entidad financiera. Es en esta situación que los sistemas de de tección de fraudebasados en data mining, que utilizan técnicas como los árboles de decisión, las redes neuro nales, juegan un rol importante aprendiendo de fraudes históricos para en el futuro discriminar solicitudes decréditos fraudulentas y no-fraudulentas, y así evitar pérdidas en colocaciones no rentables. Fraude en transacciones electrónicas: diariamente se generan millones de transacciones electrónicas en el...