Proyecto análisis cualitativo en microfinanzas

EL ANÁLISIS CUALITATIVO DEL CREDITO COMO HERRAMIENTA DE ÉXITO EN LAS MICROFINANZAS





1. INTRODUCCIÓN


En la actualidad las Mypes y Pymes, constituyen un importante factor de producción, con un enorme potencial de desarrollo, el cual se están evidenciando cada vez más, tanto en la producción para consumo nacional como para exportación, de este sector de las micro, medianas ypequeñas empresas saldrán los futuros productos de bandera que nos identifiquen en el extranjero, como es el caso de las exportaciones no tradicionales. Es evidente que para que estas Mypes y Pymes logren aprovechar las oportunidades de negocio que se les presenta en el mercado, tendrán que contar con el apalancamiento financiero necesario para su desarrollo tanto en volúmenes de producción comoen calidad de productos. Esta oportunidad ha sido identificada por las diferentes instituciones financieras de nuestro país, tanto pertenecientes a la llamada banca convencional, (bancos), y las instituciones de microfinanzas; ha crear productos específicos modificando su tecnología de crédito, para lograr así adecuarse a la realidad de estas pequeñas unidades productivas y lograr satisfacer susnecesidades de fondeo. Sin embargo no todos los proyectos para financiar a las Mypes y Pymes han sido exitosos. En nuestro país tenemos varios intentos fallidos de adecuación de tecnología de evaluación crediticia, que ha ocasionado la salida del mercado de varias empresas, principalmente las ligadas directamente a los bancos. El presente trabajo pretende hacer una comparación entre las distintasmetodologías crediticias de las principales empresas orientadas a las Mypes y Pymes tanto del sistema bancario como de las llamadas instituciones de microfinanzas; resaltando el valor de la evaluación cualitativa del crédito como una herramienta decisiva para sintonizar con la realidad de este mercado y lograr una mayor participación en el mercado de servicios financieros para Mypes y Pymes.1. REALIDAD PROBLEMÁTICA

Se tiene ejemplos recientes de proyectos de financiamiento a las Mypes y Pymes, dirigidos por empresas ligadas directamente a la banca tradicional, que no han logrado posicionarse en el mercado y han desaparecido; por no adecuar su tecnología crediticia, incorporando en su verdadera dimensión e importancia el análisis cualitativo del crédito. Así hemos sidotestigos de cierre de empresas como Solución, división de microfinanzas del grupo crédito, principal banco del Perú, que pese al respaldo importante que le otorgaba esta institución a esta financiera, no logró permanecer en el mercado. Más recientemente hemos tenido el caso del banco Wisse que pese a sus esfuerzos no logró un buen posicionamiento en el sector de las Mypes y Pymes, y próximamente seanuncia el cierre y absorción de financiera Solifé por su matriz el banco Financiero, tras un fallido intento de penetrar en el mercado.
¿Qué es lo que impide a las instituciones bancarias, no ser exitosas en este segmento cada vez más importante en la economía nacional?. ¿Por qué a pesar de su mayor respaldo económico, no consiguen posicionarse en este mercado?.
El otro lado de lamoneda lo constituyen las llamadas instituciones de microfinanzas, (Cajas Municipales, Edpymes, Cajas de Ahorro, etc.), que están logrando cada vez mayor presencia en este mercado y desarrollan productos novedosos, que en su mayoría resultan exitosos entre los micro y pequeños empresarios de nuestro país.






2. ENUNCIADO DEL PROBLEMA


¿Es el análisis cualitativo, unaherramienta fundamental para el éxito de una institución de servicios financieros orientada a las Mypes y Pymes en nuestro país ?






3. HIPÓTESIS

Con la comparación de la tecnología crediticia de las instituciones financieras, quedará demostrado que son las instituciones que le han dado mayor importancia al análisis cualitativo del crédito, las que mejores resultados han obtenido en...