Proyecto financiero

TOC o 1-3 h z u HYPERLINK l _Toc260765509 1 ndice PAGEREF _Toc260765509 h 1 HYPERLINK l _Toc260765510 2 Objetivo y Alcance del Proyecto PAGEREF _Toc260765510 h 2 HYPERLINK l _Toc260765511 3 Herramientas PAGEREF _Toc260765511 h 2 HYPERLINK l _Toc260765512 4 Consideraciones de Partida para el Desarrollo del Plan Financiero PAGEREF _Toc260765512 h 3 HYPERLINK l _Toc260765513 5 MetodologaPAGEREF _Toc260765513 h 4 HYPERLINK l _Toc260765514 6 Enunciado del Supuesto (N 1) PAGEREF _Toc260765514 h 4 HYPERLINK l _Toc260765515 7 Supuestos de Partida PAGEREF _Toc260765515 h 6 HYPERLINK l _Toc260765516 8 Desarrollo del Plan Financiero Propuesto PAGEREF _Toc260765516 h 8 HYPERLINK l _Toc260765517 8.1 Hoja Ingresos y Gastos Clculo del Ahorro Disponible y Composicin de la Cartera deInversin PAGEREF _Toc260765517 h 10 HYPERLINK l _Toc260765518 8.2 Hoja Riqueza y Patrimonio PAGEREF _Toc260765518 h 18 HYPERLINK l _Toc260765519 8.3 Hojas IRPF PRUDENCIO y IRPF ESPOSA PAGEREF _Toc260765519 h 20 HYPERLINK l _Toc260765520 8.4 Hojas Prstamo Personal y Prstamo Hipotecario PAGEREF _Toc260765520 h 22 HYPERLINK l _Toc260765521 9 Resultados Obtenidos PAGEREF _Toc260765521 h 23HYPERLINK l _Toc260765522 9.1 Ahorro Anual Disponible. PAGEREF _Toc260765522 h 24 HYPERLINK l _Toc260765523 9.2 Carga Fiscal PAGEREF _Toc260765523 h 25 HYPERLINK l _Toc260765524 9.3 Cartera de Inversin PAGEREF _Toc260765524 h 26 HYPERLINK l _Toc260765525 9.4 Cartera de Inversin Valor Acumulado por Producto PAGEREF _Toc260765525 h 28 HYPERLINK l _Toc260765526 9.5 Rentabilidad de la Cartera deInversin Anual y Acumulada PAGEREF _Toc260765526 h 29 HYPERLINK l _Toc260765527 9.6 Cuenta Corriente Saldo Anual PAGEREF _Toc260765527 h 30 HYPERLINK l _Toc260765528 9.7 Riqueza Acumulada. PAGEREF _Toc260765528 h 31 HYPERLINK l _Toc260765529 10 Conclusin PAGEREF _Toc260765529 h 31  Objetivo y Alcance del Proyecto Este trabajo se enmarca en el Master Executive en Banca y EntidadesFinancieras de ESESA, promocin 2009-2010. El eje de este proyecto es el Asesoramiento Financiero, al que se refiere el Primer Bloque del citado Master. El objetivo del proyecto es la elaboracin de un Plan Financiero, de acuerdo a unos supuestos de partida, y teniendo en cuenta el perfil financiero concreto de un cliente. Se trata de conseguir el equilibrio entre los recursos y las necesidades a travsdel tiempo, para que la vida financiera del cliente sea lo menos accidentada posible. La propuesta debe mostrar una composicin ptima de la cartera de inversin, incluyendo la siguiente informacin Flujos de renta, ahorro, consumo e inversin. Riqueza acumulada. Carga fiscal soportada por todos y cada uno de los hechos imponibles en los que se incurra. Herramientas Las herramientas que he utilizado parael desarrollo de este proyecto son las siguientes Un ordenador. Software de ofimtica procesador de texto y planillas de clculo. Conexin a Internet. Documentacin del Master correspondiente al Curso de Asesoramiento Financiero Europeo. Consideraciones de Partida para el Desarrollo del Plan Financiero A continuacin se enumeran las consideraciones principales que he tenido en cuenta para laelaboracin del Plan Financiero del Proyecto A la hora de desarrollar la cartera, lo primero que he tenido en cuenta es la limitada tolerancia al riesgo del cliente, por tanto nos encontramos con un perfil de cliente conservador. Decidir cada ao en funcin de sus circunstancias qu porcentaje de su ahorro disponible invierte en la cartera. Aunque hayamos tenido en cuenta, desde un principio, el perfilconservador de nuestro cliente, hemos considerado que conforme avance la edad la exposicin al riesgo debe ser gradualmente menor. Tendremos en cuenta en nuestro asesoramiento la rentabilidad Financiero-Fiscal de las inversiones. He supuesto que la legislacin fiscal no se modifica a lo largo del modelo. Hay que tener en cuenta que en condiciones normales la planificacin financiera que hemos propuesto...