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Microfinance Research Paper Abril 2007

BREVES REFERENCIAS SOBRE LAS MICROFINANZAS EN VENEZUELA

Marcela Aliaga Gatica
Gerente de División Legal de Productos Financieros, Banesto Banco Universal, C.A., Caracas, Venezuela marcela_aliaga@banesto.com

Juan Luis Isava
Abogado III de la Gerencia Legal de Productos, Banesto Banco Universal, C.A., Caracas, Venezuela juan_isava@banesto.comINDICE

INTRODUCCIÓN .................................................................................... 3 MARCO REGULATORIO DE LAS MICROFINANZAS EN VENEZUELA ......... 5 CONCLUSIÓN ...................................................................................... 10

BIBLIOGRAFIA ................................................................................... 12

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INTRODUCCIÓNSegún un estudio realizado por la Universidad Católica Andrés Bello, la proporción de venezolanos en situación de extrema pobreza se triplicó de 13,1% de la población en 1975 a 36,9% en 1995; paralelamente la población de clase media o de medianos ingresos se redujo a la mitad, de 56,9% a 28,3%; además, de conformidad con las cifras del Fondo Monetario Internacional, el salario real cayó en 45%entre 1996 y 1999. Toda esta situación ha traído como resultado que más de la mitad de la población del país reside en barrios o zonas populares, lo cual tiende a generar diferencias culturales y socioeconómicas. En estas zonas los servicios públicos de seguridad e infraestructura urbana (agua, cloacas, vialidad) son deficientes, al igual que los servicios de sanidad, salud, educación y seguridad.Cuando se emprende un negocio, las condiciones que rodean a la población pudiente difieren de las que experimentan las clases populares; los privilegiados tienen acceso a información, crédito comercial y bancario, tecnología avanzada, los cuales son servicios que no se trasladarían a las zonas de menores recursos para atender a una microempresa ya que ésta opera en un medio muy diferente alconvencional. A pesar del aislamiento geográfico, la exclusión, la inseguridad y la adversidad, los habitantes de las zonas populares han generado oportunidades de negocio, una especie de economía paralela que ha dado como resultado la conformación de microempresas rentables, atendidas por emprendedores que han vislumbrado una oportunidad. Algunos autores afirman que, el desarrollo en América Latina, estáíntimamente relacionado con la expansión de las microempresas. En Venezuela, la población bancarizada apenas ronda el 30%, lo que se traduce en que una porción significativa de la población cuenta con un reducido o nulo acceso a los servicios financieros.

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Este escaso acceso a las fuentes tradicionales de financiamiento hace que este sector desatendido de la población realice susoperaciones de pago en efectivo o, a lo sumo, disponen de productos financieros simples, los cuales son usados sólo con fines transaccionales. La inexistencia de garantías que transmitan una señal de solvencia hace que raras veces accedan a los créditos. En estas condiciones, el microfinanciamiento representa una respuesta al mercado crediticio tradicional, que impide el acceso al financiamiento a sujetoscon restricciones temporales de liquidez y sin garantías suficientes para respaldar el crédito.

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MARCO REGULATORIO DE LAS MICROFINANZAS EN VENEZUELA La atención creciente por el tema del microcrédito, se tradujo en la promulgación de la Ley de Creación, Estimulo y Promoción y Desarrollo del Sistema Microfinanciero, publicada en Gaceta Oficial de la República Bolivariana de Venezuela Nro.37164 de fecha 22 de marzo de 2001 y de su Reglamento, publicado en la Gaceta Oficial de la República Bolivariana de Venezuela Nro. 37223 de fecha 20 de junio de 2001. Estos instrumentos legales conforman el marco institucional y regulatorio microfinancieras en Venezuela. El objeto de la Ley para la Creación, Estimulo y Promoción y Desarrollo del Sistema Microfinanciero “es crear, estimular,...